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　　汽車(chē)金融一直被認(rèn)為是拉動(dòng)汽車(chē)銷(xiāo)量的有力武器。隨著中國(guó)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的改變，市場(chǎng)規(guī)模隨著整車(chē)廠、經(jīng)銷(xiāo)商、銀行以及融資租賃公司的積極加入而快速增長(zhǎng)，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)正迎來(lái)發(fā)展的黃金時(shí)期。

　　

　　據(jù)調(diào)查，目前汽車(chē)金融的市場(chǎng)增長(zhǎng)是由以下因素驅(qū)動(dòng)的：

　　

　　- 消費(fèi)主體年輕化，對(duì)好車(chē)的要求更高，汽車(chē)信貸接受程度顯著提高

　　

　　- 個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系的日趨完善，有助于汽車(chē)金融公司和融資租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)

　　

　　- 中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的政策支持，拓寬了汽車(chē)金融公司的融資渠道

　　

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　　中國(guó)二手車(chē)與新車(chē)銷(xiāo)售比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家二手車(chē)市場(chǎng)，這說(shuō)明中國(guó)二手車(chē)行業(yè)處于初期增長(zhǎng)階段，未來(lái)增長(zhǎng)潛力巨大，這也為二手車(chē)市場(chǎng)參與者創(chuàng)造了巨大的機(jī)會(huì)。

　　

　　汽車(chē)保有量及平均車(chē)齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)者偏好轉(zhuǎn)型和國(guó)家政策是中國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)迅猛發(fā)展的主要原因。隨著二手車(chē)市場(chǎng)的供不應(yīng)求，汽車(chē)持有時(shí)間縮短，客戶(hù)對(duì)次新車(chē)的需求和次新車(chē)的供應(yīng)都將在3-5年內(nèi)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　

　　調(diào)查顯示，新車(chē)的平均持有時(shí)間正在縮短：

　　

　　- 由于年輕汽車(chē)消費(fèi)者變?yōu)橄M(fèi)主流群體，二手車(chē)市場(chǎng)中，車(chē)齡在3年以?xún)?nèi)的車(chē)輛增多

　　

　　- 客戶(hù)希望通過(guò)殘值保價(jià)回購(gòu)服務(wù)，用更少的錢(qián)更頻繁地?fù)Q車(chē)輛

　　

　　車(chē)齡小于3年的次新車(chē)市場(chǎng)的供需關(guān)系嚴(yán)重失衡：

　　

　　- 缺乏次新車(chē)交易公允平臺(tái)和質(zhì)量認(rèn)證體系

　　

　　而新車(chē)銷(xiāo)售的放緩為車(chē)輛使用壽命周期的各個(gè)階段都帶來(lái)了商機(jī)。

　　

　　汽車(chē)金融與二手車(chē)這兩支生力軍目前已在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)上發(fā)揮合力；同時(shí)，限牌，政府車(chē)改和自駕游出行也為經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)旺火添柴。

　　

　　政府汽車(chē)改革政策——政府汽車(chē)改革政策旨在減少?lài)?guó)營(yíng)公司擁有的汽車(chē)數(shù)量（2012年約400萬(wàn)輛），其差距已通過(guò)經(jīng)營(yíng)租賃取代。

　　

　　牌照限制政策——隨著牌照限制政策規(guī)模的擴(kuò)大，一線(xiàn)城市和二線(xiàn)城市經(jīng)營(yíng)租賃服務(wù)的需求將會(huì)聚集。

　　

　　自駕游旅客——自駕游旅行將變得更加普遍，并推動(dòng)短期租賃市場(chǎng)的增長(zhǎng)，原因如下：高速公路和道路的優(yōu)化建設(shè)，方便公路旅行，未來(lái)5年道路長(zhǎng)度將達(dá)到20萬(wàn)公里；可支配收入的增加，旅游支出的增加和政府發(fā)展旅游業(yè)的財(cái)政支持。

　　

　　在汽車(chē)金融領(lǐng)域中，融資租賃作為一項(xiàng)重要的新業(yè)務(wù)模式也正受到業(yè)內(nèi)越來(lái)越多的關(guān)注。融資租賃可以幫助汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商把客戶(hù)購(gòu)車(chē)的門(mén)檻降低，其對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)體系的業(yè)務(wù)提升體現(xiàn)在從新車(chē)銷(xiāo)售到保險(xiǎn)，到維修養(yǎng)護(hù)再到汽車(chē)延保等，通過(guò)融資租賃的產(chǎn)品和服務(wù)，經(jīng)銷(xiāo)商可以打通店面多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。盡管融資租賃業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)仍處于萌芽階段，但其帶來(lái)的價(jià)值卻無(wú)法忽視。

　　

　　而真正推動(dòng)二手車(chē)交易及汽車(chē)金融大發(fā)展的決定性力量也將是“融資租賃”，其業(yè)務(wù)模式目前還在探索之中，而市場(chǎng)主體也較為分散。

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)有三大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，即市場(chǎng)、業(yè)務(wù)模型和運(yùn)營(yíng)，但最主要風(fēng)險(xiǎn)在于殘值管理和客戶(hù)獲取。

　　

　　殘值管理的風(fēng)險(xiǎn)：由于殘值管理是關(guān)鍵的成功因素，與殘值管理相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)盈利能力產(chǎn)生重大影響。

　　

　　客戶(hù)獲取風(fēng)險(xiǎn)：雖然調(diào)查顯示客戶(hù)的積極反饋接受使用權(quán)的觀念，但客戶(hù)行為和心態(tài)的變化可能很慢，這將影響業(yè)務(wù)量。因此，需要精心準(zhǔn)備營(yíng)銷(xiāo)策略。

　　

　　殘值預(yù)測(cè)與變現(xiàn)既是該模式的關(guān)鍵成功要素，也是其經(jīng)營(yíng)者的核心競(jìng)爭(zhēng)力。各方也在開(kāi)展殘值擔(dān)保業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢(shì)分析。

　　

　　當(dāng)前二手車(chē)保值回購(gòu)業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研如下

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)的客戶(hù)獲取調(diào)研

　　

　　本文內(nèi)容根據(jù)普華永道管理咨詢(xún)合伙人海威在2017 SG-Auto上海國(guó)際汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商金融峰會(huì)上的演講整理而成。