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　　作者：朱茂福  來源：經(jīng)理人雜談

　　

　　【導(dǎo)讀】最近看了業(yè)內(nèi)很多朋友和金租女俠客關(guān)于風(fēng)控的文章，頗有感觸。作為曾經(jīng)在銀行和金租評審后臺工作，現(xiàn)在在金租業(yè)務(wù)部門的我來說，前臺業(yè)務(wù)確實不好干?。∪绻咸旖o我一次重新再來的機會，我只想對董事長說五個字，我想回后臺。如果非要在這前面加個時間，我希望是馬上立刻！周末閑來無事，就也結(jié)合自己前后臺轉(zhuǎn)換的感受聊聊自己想法，一個公司干得好不好就看風(fēng)控的水平和認(rèn)知。專業(yè)的風(fēng)控告訴你怎么辦，這個公司前后臺溝通一定是良性健康的。而無能的風(fēng)控看不懂只會說不行，我對金租女俠客之前一篇文章深感認(rèn)同，評審不能總說不行。不怕評審不知道，就怕評審會裝X！

　　

　　閑言碎語講了一大篇，只希望大家伙無論前臺還是后臺，大家多一份理解和寬容。支持產(chǎn)業(yè)是大勢所趨，也是實現(xiàn)人生價值的重要方式。華為、中芯等實體企業(yè)都被美國打壓了。作為一個金融人，多一份擔(dān)當(dāng)，響應(yīng)習(xí)大大和黨中央號召，盡力支持一下實體發(fā)展，為國家做點貢獻，想來也是有意義的。

　　

　　一、甲方到乙方的轉(zhuǎn)換（業(yè)務(wù)真苦逼）

　　

　　不到前臺干，不知這活苦?。∫郧霸诟稍u審的時候，總感覺前臺這些王八蛋天南海北飛，山珍野味嘗。待遇高，能報銷；一場喝完二場唱，放飛自我真是爽啊！再看看自己苦逼評審，固定待遇朝九晚五，沒歌唱沒票報。每天對著一堆堆乏味無趣的項目材料，審合規(guī)審報告，還要被業(yè)務(wù)抱怨審得慢。想想那些年干評審真是甲方的感覺啊，業(yè)務(wù)部門就算部門老總都得對我們客客氣氣笑臉相迎。想想那會臭脾氣也是業(yè)務(wù)部門給慣出來的。不知道是我哪根經(jīng)搭錯了，被公司領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部門對我的產(chǎn)業(yè)項目評審能力一頓高度贊揚后，我居然稀里糊涂就同意來前臺了。

　　

　　剛來前臺半年，作為當(dāng)年制定風(fēng)險準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的核心人員，我居然沒有一個項目過會。誰讓我倒霉呢，剛轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)部門，趕上金融工作會，監(jiān)管控制平臺業(yè)務(wù)了。那就只能搞產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)了，nnd，我對著我當(dāng)年自己制定的產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，真是欲哭無淚啊！央企省屬國企，民企上市公司細(xì)分領(lǐng)域排名第一。那一刻，我才深刻體會到什么叫自己挖坑自己跳??！這些符合準(zhǔn)入的客戶，銀行都打得不可開交，大金租也是低價內(nèi)卷，競爭白熱化。

　　

　　當(dāng)年那個對業(yè)務(wù)部門老總都敢吹胡子瞪眼的我，只能被現(xiàn)實打敗，熱情誠懇的邀請業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人吃飯，請他吃飯喝酒要項目資源。甲方到乙方的轉(zhuǎn)換，天翻地覆?。∧嵌螘r間，帥氣的我頭發(fā)一把一把的掉?。“肽晁阆聛?，到手的人民幣比干評審可少了太多啦。沒辦法，自己選的路，跪著也得走下來??！想想我，干評審時候雖然無趣的項目讓我心生煩躁，但我還是會從大局出發(fā)，為業(yè)務(wù)經(jīng)理出謀劃策，告訴他們項目合規(guī)什么問題，現(xiàn)金流測算什么問題。作為一個有點小脾氣但負(fù)責(zé)任的評審，我不僅會提出問題，還會告訴他們應(yīng)該怎么合規(guī)合理的調(diào)整方案和結(jié)構(gòu)去解決這個問題。這也是哥當(dāng)年為何在風(fēng)險部門備受前中后臺好評的原因，連續(xù)兩年優(yōu)秀員工，360度測評連續(xù)兩年前三名，那可不是白瞎的！可如今，半年下來，我居然沒有項目過會，業(yè)績在業(yè)務(wù)部門排名倒數(shù)三名。奇恥大辱??！

　　

　　到了前臺我才真是感受到了屁股決定腦袋。當(dāng)年跟我后面干評審的小屁孩，現(xiàn)在拿到我的項目表面雖然客客氣氣，但三天后居然找了五條理由告訴我不行！我當(dāng)然是不客氣，一條條給他有理有據(jù)的反駁了回去。小屁孩說拿不準(zhǔn)，要找風(fēng)控老總。我又找風(fēng)控老總一頓掰，風(fēng)控老總點上一根煙，不談項目和我大談特談國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展艱難，某某區(qū)域銀行不良率，金租不良率持續(xù)上升。最后扯淡了半小時才低聲告訴我，兄弟，不光你這個項目。最近報上來30多個產(chǎn)業(yè)項目，我們就批了兩個央企的。不是哥不幫你，確實是不良率考核對哥績效影響太大啊。我現(xiàn)在只能寧可錯殺100，也不敢放過一個有可能出風(fēng)險的項目??！

　　

　　md德行，我心中只能暗罵，就顧自己旱澇保收，就不管公司發(fā)展，不管前臺打仗的弟兄死活了。

　　

　　風(fēng)控本身不賺錢，最終也得業(yè)務(wù)部門賺錢才有飯吃啊，業(yè)務(wù)部門不開張，你風(fēng)控也一樣要餓死。

　　

　　還好公司董事長英明神武，把這個錯殺無數(shù)項目的老總給調(diào)到前臺部門跑業(yè)務(wù)！把干產(chǎn)業(yè)最好的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人調(diào)到后臺管評審。效果顯著?。」井a(chǎn)業(yè)項目通過率大幅提升，不良率也是牢牢控制在公司年底目標(biāo)范圍內(nèi)。牛掰格拉斯！

　　

　　在機制環(huán)境改善后，哥作為評審老炮，在補齊渠道短板后，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢和風(fēng)控部門關(guān)系熟悉優(yōu)勢，迅速調(diào)整自我。在與風(fēng)險部門博弈中不斷調(diào)整營銷方向，終于兩年后做到了業(yè)務(wù)部門前三名，又經(jīng)過兩年努力干到了部門總助。

　　

　　二、評審的四層認(rèn)知境界

　　

　　——不怕評審不知道，就怕評審會裝×

　　

　　在后臺干了四年，前臺干了五年后，我越發(fā)覺得一個公司風(fēng)控部門擔(dān)當(dāng)作為的關(guān)鍵性。市場上同業(yè)交流的銀行和金租公司交流不少，好公司確實有一幫好風(fēng)控！專業(yè)的風(fēng)控會結(jié)合公司戰(zhàn)略告訴業(yè)務(wù)部門怎么辦！而干得一般特別是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型困難的公司，其風(fēng)控部門獨斷專權(quán)，解決方案不知道，別的不會，只會說不行！#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　談到這，我就想結(jié)合自己前后臺工作經(jīng)歷，聊聊評審的四層認(rèn)知境界。

　　

　　就我看來，評審認(rèn)知有四個層級：

　　

　　1.初級評審技師段位—不知道自己不知道：這種技師真的很可怕！這種初級段位風(fēng)控和評審?fù)诠ぷ髦斜憩F(xiàn)的最牛逼，手法不怎么樣，卻天天炫耀自己名校出身，以為自己很專業(yè)。牛逼哄哄、自以為是、傲慢無禮～像不像你們家的評審，快來認(rèn)領(lǐng)回家。想想這個行業(yè)的從業(yè)人員，一般入行三五年的最自以為是，以為租賃很簡單，都敢在從業(yè)十多年的老租賃面前以老炮自居。有些評審也是如此，明明對這個行業(yè)只是一知半解，就敢鼻孔朝天頤指氣使的告訴業(yè)務(wù)部門，你們不懂！你說服不了我。80%以上評審都是處于這個層面。

　　

　　2.中級評審技師段位—知道自己不知道：了解自己在產(chǎn)業(yè)知識方面的不足，敢于承認(rèn)自己不懂某些行業(yè)，積累不夠。但如果沒有足夠壓力動力，可能就會處于混日子狀態(tài)。能審平臺一天，不審產(chǎn)業(yè)半個。例如某某公司某些評審就會說，這個行業(yè)啊，之前沒接觸過，不太了解，還是慎重吧。你大爺?shù)?，你不懂你倒是學(xué)習(xí)啊，現(xiàn)在公司提供這么多大數(shù)據(jù)軟件給你，券商報告、行業(yè)報告都給爺你備著，你就不能抽空學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)啊。沒辦法，誰叫這位爺股東派來的，據(jù)說還是某某某的親戚，家里不差錢，就想差事清閑沒責(zé)任。你還想讓這位爺幫你學(xué)習(xí)行業(yè)幫你共同擔(dān)當(dāng)，美著你了。不過，這位爺比前面那些250強多了，人不懂不裝，知之為知之，不知為不知，絕不勉強自己。

　　

　　3.高級評審技師段位—知道知己知道：了解自己在某些行業(yè)方面評審的優(yōu)勢和專長，會結(jié)合自己擅長的領(lǐng)域和方向與公司戰(zhàn)略結(jié)合，告訴業(yè)務(wù)人員怎么設(shè)計方案更好。從這個段位上來說，哥我當(dāng)年干評審時候應(yīng)該勉強能夠格，手法基本過關(guān)，但不過細(xì)論起來我還是有較大差距。因為我當(dāng)年自己制定的產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，我自己都找不來項目。沒辦法啊，屁股決定腦袋。制定標(biāo)準(zhǔn)就高不就低，標(biāo)準(zhǔn)給你，管他接不接地氣，這樣風(fēng)控部門最輕松。想必各位公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)都是看起來容易落地難吧。最關(guān)鍵的是即使你符合準(zhǔn)入，評審隨隨便便找個瑕疵就給你否掉?？墒谴蠹蚁胂耄赓U公司大部分項目本就是做銀行挑剩下的，多少會有些許瑕疵。銀行都能干的，哪有租賃公司什么事。這就是租賃公司體現(xiàn)專業(yè)性的時候，做銀行不能做的，還能控制好風(fēng)險。這才是高級技師應(yīng)有的段位！

　　

　　4.金牌評審技師段位—不知道自己知道：這種金牌高人往往是深藏不露，屬于極為謙遜好學(xué)的評審。舉個簡單例子，圓圈以內(nèi)屬于評審人員已知領(lǐng)域，圓圈以外屬于未知領(lǐng)域。這種評審就是因為知道的越來越多，他的已知知識圓圈不斷擴大，圓圈接觸到未知領(lǐng)域范圍越來越多。他那種自燃型的求知欲不斷趨使他學(xué)習(xí)提升自己。這種金牌段位的高人一般都是迫切的向身邊人學(xué)習(xí)，取長補短，手法日漸純熟。這種不知道自己知道很多的高手想不成長都難！有大成就人莫不如此。但在我接觸的各類金融機構(gòu)中，這種人鳳毛麟角，真有這種潛質(zhì)的人基本都不堪忍受后臺無趣無聊玩弄權(quán)力的生活，早就跑到前臺實現(xiàn)自我人生價值了。因為躺在家里看無聊的材料哪能滿足他們滿滿的求知欲。唯有祖國大好河山和蓬勃發(fā)展的產(chǎn)業(yè)一線，才能滿足他對未知領(lǐng)域的探索欲和求知欲。

　　

　　閑言碎語講了一大篇，只希望大家伙無論前臺還是后臺，大家多一份理解和寬容。支持產(chǎn)業(yè)是大勢所趨，也是實現(xiàn)人生價值的重要方式。華為、中芯等實體企業(yè)都被美國打壓了。作為一個金融人，多一份擔(dān)當(dāng)，響應(yīng)習(xí)大大和黨中央號召，盡力支持一下實體發(fā)展，為國家做點貢獻，想來也是有意義的。