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　　專題引言：

　　

　　現(xiàn)如今不論新車市場(chǎng)還是二手車市場(chǎng)，都與汽車金融息息相關(guān)，汽車金融業(yè)務(wù)涉及的法律關(guān)系眾多，包括借貸關(guān)系、抵押關(guān)系、融資租賃關(guān)系等等，其中法律風(fēng)險(xiǎn)重重，稍有不慎便可能卷至訴訟的旋渦。然而法律風(fēng)險(xiǎn)作為一種可識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上是可以控制的。本律師事務(wù)所常年為一批汽車金融公司提供法律服務(wù)，結(jié)合團(tuán)隊(duì)辦案經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況及業(yè)務(wù)中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)情況，從行業(yè)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)模式和成功案例三個(gè)方面對(duì)涉及的法律問(wèn)題進(jìn)行了梳理分析，特整理出汽車金融相關(guān)法律知識(shí)及案例系列文章，以期與讀者共同學(xué)習(xí)探討。本篇繼續(xù)為各位介紹本團(tuán)隊(duì)處理的幾個(gè)經(jīng)典案例及其他參考案例。

        往期閱讀：

　　

　　01  汽車金融丨系列專題一：從汽車金融行業(yè)現(xiàn)狀入手看汽金融行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　02  汽車金融丨系列專題二：實(shí)務(wù)分析——車抵貸模式

　　

　　03  汽車金融丨系列專題三：實(shí)務(wù)分析——助貸模式

　　

　　04  汽車金融丨系列專題四：實(shí)務(wù)分析——融資租賃模式（上）

　　

　　05  汽車金融丨系列專題五：實(shí)務(wù)分析——融資租賃模式（下）

　　

　　06  汽車金融丨系列專題六：案例分析——從實(shí)踐角度加深理解（上）

　　

　　汽車金融專題目錄

　　

　　第一部分 汽車行業(yè)現(xiàn)狀

　　

　　一、我國(guó)汽車金融市場(chǎng)運(yùn)行情況

　　

　　汽車市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

　　

　　金融滲透率不斷提高

　　

　　汽車金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇

　　

　　二、我國(guó)汽車金融市場(chǎng)參與者

　　

　　商業(yè)銀行

　　

　　汽車金融公司

　　

　　互聯(lián)網(wǎng)金融公司

　　

　　融資租賃公司

　　

　　金融服務(wù)提供商（SP）

　　

　　第二部分 實(shí)務(wù)分析——從三種業(yè)務(wù)模式切入

　　

　　一、車抵貸

　　

　　普遍存在的六個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　

　　微貸網(wǎng)的成功引發(fā)的幾點(diǎn)思考

　　

　　二、助貸

　　

　　線下助貸

　　

　?。?）模式解讀

　　

　?。?）法律風(fēng)險(xiǎn)分析

　　

　　線上助貸

　　

　?。?）三種模式解讀

　　

　?。?）法規(guī)政策對(duì)線上助貸的影響

　　

　　三、融資租賃

　　

　　直接租賃

　　

　?。?）直租的三大優(yōu)勢(shì)

　　

　?。?）直租模式中交通事故的責(zé)任承擔(dān)

　　

　　汽車售后回租

　　

　　（1）概念解讀

　　

　　（2）回租模式的合法性依據(jù)

　　

　　庫(kù)存融資

　　

　?。?）三種模式解讀

　　

　?。?）常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)及律師建議

　　

　　委托租賃和轉(zhuǎn)租賃

　　

　?。?）概念解讀

　　

　?。?）經(jīng)營(yíng)范圍如何寫

　　

　?。?）行業(yè)準(zhǔn)入

　　

　　乘用車和商用車

　　

　　（1）兩種車的定義及行業(yè)現(xiàn)狀

　　

　?。?）商用車融資租賃模式及優(yōu)勢(shì)

　　

　?。?）商用車融資租賃的律師建議

　　

　　第三部分 案例分析——從實(shí)踐角度加深對(duì)汽金行業(yè)的理解

　　

　　本團(tuán)隊(duì)處理的經(jīng)典案例：

　　

　　案例1：業(yè)務(wù)員弄虛作假、花式收費(fèi)

　　

　　案例2：加盟商帶著原件跑路

　　

　　案例3：債務(wù)人和擔(dān)保人簽錯(cuò)位置#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　案例4：質(zhì)押車一夜之間消失，報(bào)案未果

　　

　　案例5：承租人欺詐，51量庫(kù)存車輛實(shí)際不存在

　　

　　其他參考案例：

　　

　　案例1：質(zhì)押車輛未交付，質(zhì)押關(guān)系是否成立？

　　

　　案例2：強(qiáng)制拖車可能涉及刑事犯罪

　　

　　案例3：承租人因庫(kù)存車并非新車主張租賃合同無(wú)效，法院是否支持？

　　

　　案例4：承租人未履行還款義務(wù)，除了租金，出租人還可以主張哪些費(fèi)用？

　　

　　本團(tuán)隊(duì)處理的經(jīng)典案例

　　

　　案例4質(zhì)押車一夜之間消失，報(bào)案未果

　　

　　案情簡(jiǎn)介：

　　

　　某汽車服務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）通過(guò)加盟商，與60個(gè)借款人簽訂《車輛質(zhì)押借款合同》。公司委托加盟商將質(zhì)押車輛放入位于貴陽(yáng)當(dāng)?shù)氐闹付ㄜ噹?kù)，在車庫(kù)安裝監(jiān)控，由加盟商負(fù)責(zé)看管車庫(kù)，公司則通過(guò)監(jiān)控遠(yuǎn)程控制車庫(kù)。某天晚上凌晨，監(jiān)控被切斷，公司派人前往貴陽(yáng)，發(fā)現(xiàn)60輛車中，其中43兩車一夜之間消失了，價(jià)值1000萬(wàn)。公司報(bào)警后，發(fā)現(xiàn)是加盟商內(nèi)部的A股東欠B股東錢，A股東說(shuō)將車庫(kù)內(nèi)的車輛質(zhì)押給B股東，B股東于是把車挪走了。警方于是認(rèn)為這是加盟商和公司的經(jīng)濟(jì)糾紛，不涉及刑事犯罪。

　　

　　處理方式：

　　

　　本案可以有兩種解決方式。

　　

　　方式一：B股東承認(rèn)自己是盜竊，把所有責(zé)任攬到自己身上。

　　

　　但是這樣處理并不能解決問(wèn)題，因?yàn)榧偃鏐股東沒(méi)有退贓能力，就算讓他進(jìn)去了對(duì)公司來(lái)說(shuō)損失還是不能彌補(bǔ)。另外，這些借款人到期后來(lái)還錢贖車，結(jié)果卻發(fā)現(xiàn)車輛不見(jiàn)了，是不是還要向公司要求賠錢？一來(lái)一回，公司損失了2000萬(wàn)。

　　

　　方式二：查看車輛的行駛軌跡和定位，確認(rèn)車子是否物歸原主。

　　

　　因?yàn)榻杩钊嗽诤灪贤臅r(shí)候，簽了二份質(zhì)押合同，一份給公司，一份加盟商自己留著，很有可能加盟商挪走車以后，去向借款人要了錢，并把車輛還給了借款人。如果車輛確實(shí)在借款人手上了，那么此時(shí)就可以追究加盟商、A股東、B股東的責(zé)任了。

　　

　　經(jīng)過(guò)上述分析，我們最終建議公司采用了第二種方式。

　　

　　案例5承租人欺詐，51輛庫(kù)存車輛實(shí)際不存在

　　

　　基本案情：

　　

　　某物流公司（以下簡(jiǎn)稱A公司）因購(gòu)買車輛的融資需要，陸續(xù)與某融資租賃公司（以下簡(jiǎn)稱B公司）簽訂了39份融資租賃合同，合同約定：B公司向A公司購(gòu)買相應(yīng)型號(hào)、數(shù)量的車輛，并向其發(fā)放融資款；B公司購(gòu)買車輛后，取得車輛所有權(quán)，并出租給A公司使用，A公司定期向B公司支付租金（即售后回租模式）；因雙方未辦理車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，為保障B公司的合法權(quán)益，A公司將車輛抵押給B公司，并辦理抵押登記手續(xù)；合同簽訂后，A公司向B公司交付了車輛的所有權(quán)利憑證，包括機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、保險(xiǎn)單等。A公司共計(jì)獲得B公司發(fā)放的融資款1600萬(wàn)元。事后，B公司發(fā)現(xiàn)：A公司用于融資的56輛車，其中51輛車并不存在，且機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、保險(xiǎn)單均為偽造件，另5輛車雖真實(shí)存在，但機(jī)動(dòng)車登記證書上的抵押登記信息均為后期偽造。

　　

　　經(jīng)驗(yàn)總結(jié)：

　　

　　對(duì)于庫(kù)存融資的貸前風(fēng)控，一定要重視。在簽訂合同、查驗(yàn)車輛、辦理抵押登記的時(shí)候，公司一定要派人前往現(xiàn)場(chǎng)，或者通過(guò)視頻監(jiān)督驗(yàn)車、抵押環(huán)節(jié)。

　　

　　其他參考案例

　　

　　案例1質(zhì)押車輛未交付，質(zhì)押關(guān)系是否成立？

　　

　　案件來(lái)源：

　　

　　某A汽車服務(wù)有限公司與李某某借款合同糾紛案，案號(hào)為(2017)浙0212民初9828號(hào)，審理法院為浙江省寧波市鄞州區(qū)人民法院，判決時(shí)間為2018年2月10日。

　　

　　基本案情：

　　

　　2015年7月30日，原告A公司（乙方）與被告李某某（甲方）簽訂《借款合同》。同日，原告A公司與被告李某某還簽訂《機(jī)動(dòng)車質(zhì)押合同（個(gè)人）》一份，約定甲方將自己所有的一輛別克牌汽車質(zhì)（抵）押給乙方。原告與案外人B公司之間存在車貸業(yè)務(wù)合作，2015年7月31日，B公司出具聲明書，就其與被告李某某所有的別克牌車輛質(zhì)押事宜，聲明如下：該車輛抵押（質(zhì)押）借款由A公司出借給車主，質(zhì)押登記在我公司名下，實(shí)際出借人和質(zhì)押權(quán)人為A公司；車主對(duì)上述“質(zhì)押登記在我公司名下，實(shí)際出借人和質(zhì)押權(quán)人為A公司”的事實(shí)完全知情；若車主違約或未及時(shí)還款，由A公司全權(quán)處理該車輛質(zhì)押借款的催收和訴訟事宜，我公司積極予以配合，所得款項(xiàng)全部歸A公司所有。同日，原、被告簽字確認(rèn)，被告收到賬款。同日，被告出具承諾書，承諾如下：因本人質(zhì)押借款，將一輛別克牌汽車質(zhì)押給A汽車服務(wù)有限公司。若本人無(wú)力回贖，導(dǎo)致該機(jī)動(dòng)車絕押，本人承諾同意全權(quán)委托A汽車服務(wù)有限公司代辦該機(jī)動(dòng)車拍賣、轉(zhuǎn)讓事宜并無(wú)條件移交和辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)。另查明，涉案車輛辦理了質(zhì)押登記備案，質(zhì)押權(quán)人為B公司。借款后，被告未還款付息。庭審中，原告陳述借款時(shí)被告并未交付質(zhì)押車輛給原告或B公司。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　法院認(rèn)為：

　　

　　關(guān)于原告主張的質(zhì)押權(quán)，本院認(rèn)為，原、被告簽訂了《機(jī)動(dòng)車質(zhì)（抵）押合同（個(gè)人）》，結(jié)合合同條款的約定以及原告雖未實(shí)際占有涉案車輛但安裝了GPS對(duì)車輛進(jìn)行監(jiān)控的情況，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定原、被告間形成質(zhì)押合同關(guān)系。雖機(jī)動(dòng)車登記證書載明質(zhì)押權(quán)人為B公司，但B公司已聲明該質(zhì)權(quán)實(shí)際歸原告所有，故應(yīng)認(rèn)定原告為涉案車輛的實(shí)際質(zhì)權(quán)人。

　　

　　案例意義：

　　

　　1. 如果接受借款人車輛質(zhì)押，則根據(jù)質(zhì)押合同的性質(zhì)應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押車輛進(jìn)行交付，實(shí)踐中如果沒(méi)有交付，但對(duì)質(zhì)押車輛安裝了GPS進(jìn)行監(jiān)控，也可認(rèn)定公司對(duì)車輛形成控制，質(zhì)押合同關(guān)系成立。

　　

　　2. 如果存在第三方做名義上的質(zhì)押或抵押權(quán)人，但如果第三方公司聲明該質(zhì)押權(quán)或抵押權(quán)實(shí)際歸汽車金融公司所有，則法院仍會(huì)認(rèn)定汽金公司為實(shí)際抵押/質(zhì)押權(quán)人。除此之外，也可以讓出借人簽署類似“我已知曉并同意質(zhì)押登記在第三方公司名下，實(shí)際出借人和質(zhì)押權(quán)人為汽金公司”的文件，以書面形式固定下來(lái)。

　　

　　—END—

　　

　　下期預(yù)告：

　　

　　下期將繼續(xù)介紹汽車金融行業(yè)的一些經(jīng)典參考案例，歡迎保持關(guān)注。

　　

　　作者：沈越天 威亞汽金 來(lái)源： 威亞律言