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　　一、什么是融資租賃？

　　

　　提到車輛融資，原先大部分人的概念里只有找銀行做抵押貸款，或者找一些廠商的汽車金融公司做汽車消費(fèi)貸款，實(shí)際上近幾年，融資租賃這種新的融資形式正越來越被大家所接受。

　　

　　到底什么是融資租賃呢？

　　

　?。ㄒ唬┤谫Y租賃定義

　　

　　融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。

　　

　　具體是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并出租給承租人使用。

　　

　　承租人分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

　　

　　租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對租賃物的歸屬由出租人和承租人協(xié)議約定，一般租賃物所有權(quán)由出租人轉(zhuǎn)讓給承租人。

　　

　?。ǘ┤谫Y租賃常見分類

　　

　　融資租賃主要分為直租和售后回組兩種形式，為了便于大家理解，我分別舉個例子來說明。

　　

　　1. 直租

　　

　　直租的模式其實(shí)與傳統(tǒng)的汽車消費(fèi)貸款在流程上很相似，基本是以下幾個步驟：

　　

　?。?）假設(shè)客戶要買一臺車，但他錢不夠，他就可以來找我們?nèi)诤妥赓U洽談購車意向和融資意向。

　　

　　（2）如果客戶有熟悉的賣車方，客戶可以指定賣車方，如果沒有，融和租賃會根據(jù)客戶所需要的車型，向客戶推薦賣車方。

　　

　?。?）通過了風(fēng)險評估之后，融和租賃將和客戶簽訂租賃合同，融資期限一般為2-3年。

　　

　　（4）融和租賃與賣車方簽訂購車合同，約定付款后，賣車方向客戶直接交付車輛，但是車輛的所有權(quán)屬于融和租賃。

　　

　?。?）合同都簽訂完成后，客戶需要向融和租賃支付20%-30%的車輛定金。

　　

　?。?）融和租賃收到客戶支付的定金后，再向賣車方支付全部購車款，實(shí)際上等于為客戶融資了購車款的70%-80%。

　　

　　（7）賣車方收到全額車款后向客戶交付車輛，并協(xié)助辦理上牌、保險等事宜。保險費(fèi)用由客戶來承擔(dān)，受益人也是客戶。

　　

　?。?）客戶與融和租賃再簽訂一份《租賃物交付證明》，之后客戶就可以正常使用汽車了。

　　

　?。?）在租賃期間客戶需要向融和租賃定期支付租金，這個租金里包含了本金和利息兩部分，租賃期越往后，客戶累計(jì)償還的本金越多，客戶需要支付的利息也就越少。

　　

　　（10）租賃期結(jié)束之后，客戶只需要支付100元的名義價款，就可以從融和租賃那里拿回車輛的完整所有權(quán)，融和租賃會將車輛過戶給客戶。

　　

　　這樣，一個完整的直租業(yè)務(wù)流程就結(jié)束了。

　　

　　直租模式有三個最大的特點(diǎn)，也是它與銀行貸款的最重要區(qū)別：

　　

　?。?）直租的融資款是由融和租賃直接支付給賣車方的，購車用戶本身并不能自行支配這筆錢，屬于專款專用的性質(zhì)。

　　

　?。?）直租模式下，車輛所有權(quán)是融和租賃的，并不是購車用戶的。到期需要進(jìn)行車輛過戶，轉(zhuǎn)移所有權(quán)。

　　

　　（3）直租模式下，租金中的本金和利息部分都可以開具17%的增值稅專用發(fā)票，客戶拿到這些發(fā)票之后可以作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。

　　

　　相比之下，不管是銀行貸款，還是汽車消費(fèi)貸款，還是我們下面要說的售后回租，都只能開具6%的增值稅普通發(fā)票?？蛻裟玫竭@類發(fā)票之后是不能夠作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣的。

　　

　　2.售后回租

　　

　　再來講講售后回租。售后回租與直租在流程上的主要區(qū)別在于：

　　

　　（1）客戶用來融資的標(biāo)的物是客戶自己已經(jīng)全款買下的車，或者至少已經(jīng)支付了首付款。

　　

　?。?）客戶把這臺已經(jīng)付過款的車名義上出售給融和租賃，獲得融和租賃支付的“購車款”，實(shí)際上就是融資的本金。

　　

　?。?）如果車輛是客戶全款買下的，那么融資款就直接發(fā)放給客戶。如果客戶只支付過部分購車款，那么融資款就直接支付給賣車方。

　　

　　（4）雖然這臺車名義上已經(jīng)出售給融和租賃了，但客戶并不需要真的將車輛過戶給融和租賃。

　　

　　客戶只需要辦理一下車輛抵押，并將《車輛登記證書》交給融和租賃，這一點(diǎn)跟直租模式具有本質(zhì)區(qū)別。

　　

　?。?）租賃期結(jié)束之后，客戶一樣只需要支付100元的名義價款，就可以從融和租賃那里拿回車輛的完整所有權(quán)，融和租賃會解除車輛的抵押，并將《車輛登記證書》交還給客戶。

　　

　　售后回租特點(diǎn)：

　　

　　1、可針對客戶已購置車輛，盤活存量資產(chǎn)，用于企業(yè)滾動發(fā)展；

　　

　　2、如果客戶已經(jīng)全款購車，這時候融資本金是直接支付給客戶的，融和租賃不會限制客戶的資金用途，相對更靈活。

　　

　　二、融和租賃的獨(dú)特優(yōu)勢是什么？

　　

　?。ㄒ唬┘瘓F(tuán)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢

　　

　　我們?nèi)诤妥赓U是國家電力投資集團(tuán)的下屬企業(yè)。我們集團(tuán)實(shí)繳資本金450億人民幣，裝機(jī)容量1.16億KWH, 電力資產(chǎn)接近9000億元，清潔能源比重42.9%，風(fēng)電光伏裝機(jī)規(guī)模為世界第一。

　　

　　另外，作為發(fā)電集團(tuán)，我們在電力銷售和儲能技術(shù)研發(fā)應(yīng)用領(lǐng)域，具有非常明顯的產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢，這構(gòu)成了我們?nèi)诤妥赓U在電力能源領(lǐng)域的深厚產(chǎn)業(yè)背景。

　　

　　目前我們國家正在經(jīng)歷新一輪的電力體制改革，讓發(fā)電企業(yè)的售電成為可能。我們將充分發(fā)揮電力資源優(yōu)勢，為運(yùn)營商提供更廉價的電力供應(yīng)。

　　

　　大家都知道，純電動車上，成本最高的部件就是電池。電池的成本要占整車成本的一半以上。

　　

　　但5年后，當(dāng)動力電池的可帶電容量衰減到80%以后，這部分退役的電池若是運(yùn)用到工業(yè)儲能領(lǐng)域，還能夠繼續(xù)充放電4000次左右，

　　

　　進(jìn)入工業(yè)儲能領(lǐng)域的退役動力電池，若配合光伏、風(fēng)電電站進(jìn)行調(diào)頻調(diào)峰，或是幫助工業(yè)用戶進(jìn)行電價的削峰填谷，都能夠?qū)崿F(xiàn)可觀的經(jīng)濟(jì)價值。

　　

　　這就是我們常說的動力電池梯次利用。雖然行業(yè)里已經(jīng)提了很長時間，但是真正實(shí)踐的企業(yè)幾乎沒有，究其主要的原因，還是發(fā)電企業(yè)沒有真正發(fā)力。

　　

　　我們?nèi)诤妥赓U從去年已經(jīng)開始對動力電池的梯次利用進(jìn)行了商業(yè)運(yùn)營的布局。我們在上海建設(shè)的“車光儲充”一體化能源站已經(jīng)入選了2016年國家能源局“互聯(lián)網(wǎng)+”智慧能源示范項(xiàng)目。相信過不了多久，我們的產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢就能夠很好地顯現(xiàn)出來。

　　

　　總結(jié)一下，結(jié)合我們的產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢，我們可以售電，可以回購電池進(jìn)行梯次利用，可以進(jìn)行車電分離操作，降低采購成本。

　　

　?。ǘ┙鹑谫Y源優(yōu)勢

　　

　　中電投融和租賃實(shí)到資本金40億，目前資產(chǎn)接近600億，銀行授信1000億，具有強(qiáng)大的資本運(yùn)作能力。

　　

　　我們的主體信用評級是3A級，所以除了傳統(tǒng)銀行融資之外，我們還可以開展資產(chǎn)證券化，在境內(nèi)外發(fā)行公/私募債，或者直接從境外獲取資金，融資能力的優(yōu)勢比較明顯。

　　

　　除了我們?nèi)诤妥赓U以外，我們集團(tuán)金融板塊還有11家兄弟單位，涵蓋財(cái)務(wù)公司、保險、信托、期貨、基金、保理等金融領(lǐng)域，目前管理的金融資產(chǎn)近4000億元。

　　

　　通過不同金融工具的組合，我們能夠調(diào)動的金融資源遠(yuǎn)大于我們?nèi)诤妥赓U自身的融資能力，這對我們服務(wù)客戶的融資需求提供了非常有利的保障。

　　

　　三、對新能源汽車運(yùn)營商伙伴的一些建議

　　

　　作為一家產(chǎn)融結(jié)合，投貸結(jié)合的融資租賃公司，從我們投資的角度給各位運(yùn)營商伙伴們提幾點(diǎn)建議：

　　

　?。ㄒ唬┸囕v選擇方面

　　

　　1.主要零配件建議選擇一線品牌，尤其是三電系統(tǒng)。

　　

　　三電系統(tǒng)在純電動車的整車成本中占比超過50%，這部分零配件的品質(zhì)對于我們購車客戶來說至關(guān)重要。

　　

　　物流車電池建議選用磷酸鐵鋰電池，主要考慮物流車基本都是高頻使用，磷酸鐵鋰電池具有更高的充放電循環(huán)次數(shù)。

　　

　　好的磷酸鐵鋰電池衰減到80%，充放電可達(dá)4000次，可以滿足8年的使用。

　　

　　而且從衰減80%到60%， 還有約4000次的充放電，有利于電池的梯次利用。

　　

　　2.整車廠方面，建議選擇有實(shí)力的大廠，確保售后服務(wù)能夠跟上。

　　

　　我們的運(yùn)營商伙伴們會擔(dān)心車輛出了故障，售后服務(wù)效率跟不上，或者整車廠和零配件提供商之間相互推諉，不解決問題。因此還是建議選擇有實(shí)力的整車廠，在售后服務(wù)上能夠提供有力的保障。

　　

　　3.電池容量建議與實(shí)際運(yùn)營的續(xù)航需求匹配，避免盲目投資上超大容量電池。

　　

　　雖然在目前的國地補(bǔ)政策下，上大電量車型從購置成本來看是具有優(yōu)勢的。但是從明年開始，補(bǔ)貼政策的退出趨勢已經(jīng)非常明確，屆時大家在選擇車型電量的時候，就要回歸真實(shí)需求，回歸理性。

　　

　　另外，從車身輕量化，提高物流車輛載貨能力，降低車輛能耗的角度來考慮，配置合理的電池容量也是更具有經(jīng)濟(jì)性的選擇。

　　

　　4.在車輛智能化方面建議整車廠和運(yùn)營商要有所考慮。

　　

　　物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，車輛智能化是必然發(fā)展趨勢，大數(shù)據(jù)的收集和運(yùn)用將會越來越重要，建議車輛投運(yùn)之初就考慮流出必要的通訊端口。

　　

　?。ǘ┮崆八伎己筒季中履茉雌嚿傺a(bǔ)貼/后補(bǔ)貼市場

　　

　　補(bǔ)貼退坡之后，市場對于純電動車的性能、成本和未來動力電池梯次利用的現(xiàn)實(shí)路徑將會提出更高的要求，我們大家都要提前開始思考和布局后補(bǔ)貼市場。

　　

　　在性能方面，我們需要考慮的幾個點(diǎn)包括電池能量密度和循環(huán)次數(shù)的進(jìn)一步提高，電驅(qū)動力性能的提高以及整車輕量化等。

　　

　　在成本方面，不僅僅是指三電系統(tǒng)的成本有必要進(jìn)一步降低，還包括未來， “車電分離”模式將會真正付諸實(shí)踐，這也會帶來車輛購置成本的大幅降低。

　　

　　屆時運(yùn)營商只需要購買車架部分，并通過租賃電池的方式來開展車輛運(yùn)營，這將極大地降低運(yùn)營商的資金投入壓力。

　　

　　在少補(bǔ)貼/后補(bǔ)貼時代，“車電分離”模式是具有可操作性的，而且“車電分離”模式將同時帶來動力電池的標(biāo)準(zhǔn)化和換電模式的流行，并且為低成本的動力電池梯次利用鋪平道路。

　　

　?。ㄈ┙ㄗh選擇產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)行合作

　　

　　不管是股權(quán)還是債權(quán)，建議選擇懂新能源產(chǎn)業(yè)的資本進(jìn)行合作，這些資本不僅僅是財(cái)務(wù)合作者，更是戰(zhàn)略投資者，可以帶來產(chǎn)業(yè)資源、客戶資源、資本資源的協(xié)同。

　　

　?。ㄋ模┮?guī)范運(yùn)營管理

　　

　　新能源汽車運(yùn)營商絕大多數(shù)都是重資產(chǎn)運(yùn)營，在發(fā)展壯大的過程中都需要借助資本的力量。

　　

　　但是我們發(fā)現(xiàn)，有些個別運(yùn)營商存在一些運(yùn)營不規(guī)范的現(xiàn)象。

　　

　　這些不規(guī)范的現(xiàn)象包括資本金未實(shí)繳、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、車輛管理不到位、租金回收風(fēng)控機(jī)制缺失等，這些都是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估過程中的重點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)。

　　

　　希望我們的廣大運(yùn)營商伙伴們能夠強(qiáng)化運(yùn)營管理，做好內(nèi)功，這樣才能夠與我們資本提供方更順暢地對接，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展。

　　

　　來源：金融圈小表妹