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　　3、供應鏈下游企業(yè)的融資租賃業(yè)務：下游企業(yè)主要是核心企業(yè)銷售方的經(jīng)銷商，經(jīng)銷商中往往有一些企業(yè)因為資金的問題而無法采購核心企業(yè)的產(chǎn)品。因此，核心企業(yè)就面臨二難選擇，或者是同意經(jīng)銷商分期付款或延期付款，由此形成核心企業(yè)自身的應收帳款；或者是不同意經(jīng)銷商分期付款或延期付款，放棄這筆業(yè)務。這時供應鏈融資租賃可以配合核心企業(yè)對其經(jīng)銷商開展廠商租賃和應收帳款保理服務。

　　

　?。?）廠商租賃：融資租賃公司購買核心企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品（設備），然后租賃給核心企業(yè)的經(jīng)銷商，核心企業(yè)承諾如其經(jīng)銷商對融資租賃公司違約，核心企業(yè)將回購其產(chǎn)品。這種方式能有效地幫助核心企業(yè)在其經(jīng)銷商缺乏現(xiàn)時購買能力的情況下實現(xiàn)產(chǎn)品銷售。

　　

　?。?）保理：當核心企業(yè)對經(jīng)銷商采取分期付款或延期付款的銷售方式時，供應鏈融資租賃可以為核心企業(yè)的應收帳款提供保理服務，以幫助核心企業(yè)既實現(xiàn)銷售又不增加應收帳款。

　　

　?。?）對下游經(jīng)銷商開展供應鏈融資租賃業(yè)務的關健，是一定要選擇核心企業(yè)推薦的與其關聯(lián)緊密、信用度高的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商，并構(gòu)建可靠的信用結(jié)構(gòu)。在廠商租賃和保理業(yè)務中，為了控制風險，要盡可能爭取核心企業(yè)提供擔?；蛘咛峁┰鲂糯胧?，比如承諾回購其產(chǎn)品、協(xié)助對經(jīng)銷商催收保理帳款、對違約的經(jīng)銷商限制其購買產(chǎn)品、將其列入經(jīng)銷商黑名單等。

　　

　?。?）融資租賃公司可選擇部分信譽良好的經(jīng)銷商，與核心企業(yè)一起簽訂三方長期合作協(xié)議，融資租賃公司給予一定的授信額度，核心企業(yè)提供增信措施，經(jīng)銷商對履約作出保證安排，達到三方共同發(fā)展的目的。

　　

　　4、供應鏈核心企業(yè)對外投資的融資租賃業(yè)務：供應鏈融資租賃可以為核心企業(yè)對外開展投資業(yè)務提供融資租賃和保理服務。

　　

　?。?）核心企業(yè)投資項目建設、特別是使用自己的產(chǎn)品延伸產(chǎn)業(yè)鏈建設下游項目時，供應鏈融資租賃可以為項目提供設備購置和場站建設的固定資產(chǎn)融資租賃服務。

　　

　　（2）如項目已經(jīng)建成，但核心企業(yè)面臨資金壓力時，供應鏈融資租賃可以提供售后回租服務，幫助企業(yè)及時取得資金。

　　

　?。?）當項目投產(chǎn)后，供應鏈融資租賃可以為企業(yè)提供經(jīng)營收入的應收帳款保理服務，幫助企業(yè)盡早取得資金。

　　

　　5、共建供應鏈融資租賃：對于某些供應鏈很長、上下游企業(yè)眾多、技術(shù)要求高、核心企業(yè)主導地位強的產(chǎn)業(yè)（如汽車制造業(yè)），融資租賃企業(yè)可與其核心企業(yè)合作開展供應鏈融資租賃業(yè)務，如共同設立融資租賃公司或保理公司，專業(yè)為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供租賃和保理等服務。由于是專門從事這個行業(yè)，可以實現(xiàn)專業(yè)化、精細化、規(guī)?；倪\作，以取得較好的效益。同時，由于利益一致，核心企業(yè)也會積極推進上下游企業(yè)與融資租賃業(yè)務的結(jié)合。

　　

　　6、供應鏈融資租賃對融資租賃企業(yè)的要求：由于供應鏈融資租賃主要針對以核心企業(yè)為主導的產(chǎn)業(yè)鏈，因此，要求融資租賃公司必須要具備行業(yè)的專業(yè)技術(shù)知識，熟悉行業(yè)上下游的情況，了解產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的運轉(zhuǎn)，能與核心企業(yè)以及主要的上下游企業(yè)建立良好的互信合作關系，能根據(jù)核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的條件和資源、適應其需求為其設計產(chǎn)品和模式，量身打造供應鏈融資租賃服務方案，切忌拿著大路貨的融資租賃模式到處套用。

　　

　　7、行業(yè)分析：以光伏行業(yè)為例，光伏行業(yè)的生產(chǎn)、建設、經(jīng)營、投資涉及的產(chǎn)業(yè)鏈很長，供應鏈融資租賃可以充分發(fā)揮融資、融物的特殊作用。如光伏組件設備的生產(chǎn)和銷售，涉及上下游供應商和客戶的資金需求，需要運用供應鏈融資租賃服務幫助解決。投資建設光伏電站時，金融機構(gòu)往往都要在項目建成后再做抵押貸款，在建設期就可以使用融資租賃方式購買電站設備，項目建成并網(wǎng)發(fā)電后，通過金融機構(gòu)做項目融資歸還融資租賃款項。如果當初電站是用自有資金投資建設的，就可以使用售后回租方式收回資金，再投入下一個電站的建設，實現(xiàn)滾動發(fā)展。光伏電站的電費結(jié)算和補貼往往滯后較長時間，對企業(yè)資金周轉(zhuǎn)影響較大，就可以使用保理服務幫助企業(yè)盡早拿到資金。光伏組件生產(chǎn)企業(yè)如電池板廠、逆變器廠、硅料廠之間也可以通過保理等供應鏈融資方式建立緊密的業(yè)務協(xié)作關系。同時，融資租賃企業(yè)也可以和投資機構(gòu)合作，運用融資租賃方式并購、經(jīng)營光伏電站進行資本運作。

　　

　　六、供應鏈融資租賃的協(xié)同聯(lián)動

　　

　　供應鏈融資租賃可以與股權(quán)投資、銀行貸款、發(fā)行債券、產(chǎn)業(yè)基金、信托產(chǎn)品等金融業(yè)務協(xié)同聯(lián)動，為供應鏈融資提供綜合金融服務。即根據(jù)企業(yè)的需求和條件，將融資租賃業(yè)務與其他各類金融業(yè)務結(jié)合，形成“1+N”（1是融資租賃，N是投資、貸款、債券、基金、信托等）的業(yè)務模式，打造綜合金融服務體系。同時，供應鏈融資租賃和其他金融業(yè)務之間可以在一定條件下互相轉(zhuǎn)換，以滿足企業(yè)的需要和實現(xiàn)效益最大化。

　　

　　供應鏈融資租賃也可以根據(jù)企業(yè)的需求，靈活組合運用直接融資、售后回租、分成租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃等各種租賃模式，積極發(fā)揮融資租賃業(yè)務的優(yōu)勢，以最大程度的滿足企業(yè)需求和開發(fā)自身業(yè)務。

　　

　　七、新經(jīng)濟中的供應鏈融資租賃

　　

　　1、打造PPP產(chǎn)業(yè)中的供應鏈融資租賃模式。PPP是國家在推進基礎設施建設和提供公共服務中大力推行的政府和社會資本合作的市場化運作模式。PPP項目從工程建設、項目管理等方面形成上下游的供應鏈關系，供應鏈融資租賃就可以運用租賃和保理方式參與其中，提供服務、開拓業(yè)務。如工程建設中的工程機械租賃、運營管理中的設備租賃、工程建設和經(jīng)營中形成的應收帳款保理等。

　　

　　2、為特色小鎮(zhèn)中的產(chǎn)業(yè)提供供應鏈融資租賃服務。特色小鎮(zhèn)建設是當前中央和各地政府重點推動的一項新型城鎮(zhèn)化建設工作。特色小鎮(zhèn)主要以特色產(chǎn)業(yè)立鎮(zhèn)，圍繞產(chǎn)業(yè)主導企業(yè)形成上下游產(chǎn)業(yè)集聚。供應鏈融資租賃就可以小鎮(zhèn)為對象，以產(chǎn)業(yè)主導企業(yè)為核心企業(yè)，集中為其上下游企業(yè)提供完整的供應鏈融資租賃服務，帶動整個小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。　　

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　　作者簡介：宋偉農(nóng)，現(xiàn)任安徽省人民政府參事，浙江大學金融研究院特聘高級研究員，高級經(jīng)濟師。歷任中國人民銀行杭州分行總稽核，中國投資銀行浙江分行副行長、國家開發(fā)銀行浙江分行副行長、大連分行行長、安徽分行行長。