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汽車融資租賃交易結構分析與基本模式


編輯：admin / 發(fā)布時間：2017-07-12 / 閱讀：500
　　根據日前國際咨詢管理機構羅蘭貝格發(fā)布的《2016中國汽車金融報告》顯示，近年來，中國汽車金融市場快速發(fā)展，2001年—2014年國內汽車信貸市場規(guī)模由436億元增長至6596億元，2015年底汽車金融滲透率更是大幅增至35％左右，雖與發(fā)達國家尚有差距，但蘊含巨大成長空間。
　　
　　而汽車產業(yè)的核心，必有金融的一席之地。從上游的零部件供應商，到下游的經銷商、購車客戶，汽車產業(yè)鏈上尚未被完全滿足的金融信貸需求被越來越多金融機構關注并深耕。在傳統(tǒng)汽車金融激烈競爭的格局外，在整個汽車金融產業(yè)鏈中，汽車融資租賃憑借融物實現融資的特性、更為靈活的業(yè)務模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。
　　
　　客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現資金短缺的矛盾。同時相對于早期的分期消費來說，融資租賃模式下，由于消費者率先獲得的是車輛使用權，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費方式得以運行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費主體。
　　
　　1、三種購車模式的優(yōu)劣勢對比分析：
　　
 

手續(xù)

首付

利率

財務便利

代表

商業(yè)銀行貸款

需要提供戶口本、房產證等資料，通常還需以房屋做抵押，并找擔保公司擔保，繳納保證金及手續(xù)費

一般首付款為車價的30%

依照基準利率確定。此外還產生手續(xù)費、賬戶管理費等并提前支付，占用資金成本

/

民生銀行、平安銀行、建設銀行等

汽車金融公司

只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個人信用良好即可

首付最低為車價的20%

通常要比銀行高一些

/

通用汽車金融、大眾金融、奔馳金融等

汽車融資租賃

門檻較低，非本地戶口也可

最低可0首付

部分車型有廠家支持政策，可達到市場最低價

平滑財務支出；享受稅收優(yōu)惠；節(jié)約信貸額度

永達融資租賃、安吉租賃、同輝租賃等

 
　　按照成熟汽車市場的經驗，融資租賃今后應該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。
　　
　　2、汽車租賃的兩種基本模式：
　　
　　直接租賃：
　　
　　作為國際上常用的融資租賃業(yè)務模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內被廣泛應用于各個領域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。
　　
　　售后回租：
　　
　　但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應商采購產品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價，以及殘值處理等其他方面的收益。
　　
　　近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統(tǒng)密不可分，因為完善的征信系統(tǒng)是發(fā)展汽車金融服務的關鍵，接入央行征信系統(tǒng)后不僅可以看到涉及交易的項目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時還可以隨時查詢租賃物權屬情況等相關信息。一方面，租賃物權屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現象。由此，被允許接入央行征信系統(tǒng)，可以幫助融資租賃企業(yè)評估交易對手的信用風險，將增加融資租賃企業(yè)控制風險的能力，從而保護資產安全。
　　
　　3、汽車融資租賃的交易結構
　　
　　在汽車融資租賃領域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個人（承租人）提出
　　
　　申請，由租賃公司（出租人）代其購進或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。
　　
　　企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據合同約定的方式（通常
　　
　　為支付象征性的名義貨款）而最終完成設備所有權的轉讓（也可續(xù)租或退租）。
　　
　　4、汽車融資租賃的產業(yè)意義
　　
　　作為汽車產業(yè)的重要組成部分，二手車市場的發(fā)展將帶動整個汽車產業(yè)后市場業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經驗也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。
　　
　　在限遷、稅收和臨時產權等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機遇。然而，目前國內二手車市場最大的痛點是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機構，如美國，2015年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。
　　
　　汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點：利用金融工具，讓車輛快速進入二手車市場，批量制造優(yōu)質二手車車源。
　　
　　5、各路資本搶灘市場
　　
　　隨著電子商務和互聯網金融的發(fā)展，除了商業(yè)銀行、汽車廠商、經銷商等汽車金融“老”玩家，二手車電商、互聯網金融公司等新參與機構也陸續(xù)進入汽車金融市場，而后者的運營方式更加互聯網化。
　　
　　2014年底，海爾融資租賃公司和易到用車聯合成立“海爾易到汽車金融服務”公司，出資80億元，向入駐其平臺的中小型汽車租賃企業(yè)，提供乘用車融資租賃服務。
　　
　　2015年8月，易車網宣布與騰訊、百度、京東等戰(zhàn)略投資者組成投資財團，向易鑫金融有限公司（簡稱“易鑫資本”）投資共計5.5億美元現金（約合36.48億元人民幣），易鑫資本是易車網旗下從事汽車融資的子公司。
　　
　　2016年3月，滴滴出行通過香港子公司“快富控股有限公司”在上海自貿區(qū)設立全資子公司“眾富融資租賃（上海）有限公司”，注冊資本10億元人民幣。至此，滴滴出行涉足汽車融資租賃。此前，國機汽車也宣布，出資2億元投向互聯網出行平臺“滴滴出行”。并稱后續(xù)將就汽車租賃、融資租賃、汽車后市場等多個領域與滴滴出行展開全面合作。
　　
　　最了解風向的汽車流通業(yè)龍頭企業(yè)們，早已置身乘用車融資租賃市場。近年來不少汽車流通業(yè)龍頭企業(yè)選擇加注乘用車融資租賃業(yè)務。曾計劃回歸A股的永達汽車公告稱，將擬募資50億元中的70%（35億元）投向乘用車融資租賃業(yè)務。廣匯汽車計劃非公開發(fā)行80億元，其中不超過56億用投向乘用車融資租賃業(yè)務。
　　
　　總結
　　
　　在有著成熟汽車金融市場的發(fā)達國家，汽車后市場的利潤占比達到40%—50%。相信隨著市場規(guī)律與政策的驅動，我國汽車市場利潤格局將重新分割，逐步向后市場傾斜，這對新興的汽車金融行業(yè)而言，也意味著巨大的商機。
　　
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