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　　保理融資作為快速、便捷的融資方式，廣受企業(yè)好評(píng)。本文將針對(duì)保理融資進(jìn)行具體分析。

　　

　　租賃保理融資是指融資租賃公司將針對(duì)承租人的應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行或商業(yè)保理公司（以下統(tǒng)稱 “保理商”），保理商為融資租賃公司提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等一系列綜合性金融服務(wù)。

　　

　　其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人（承租人）。保理與應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的區(qū)別在于，貸款僅取得應(yīng)收帳款質(zhì)押的優(yōu)先受償權(quán)，并非直接取得應(yīng)收帳款的債權(quán)。

　　

　　保理融資的基本模式

　　

　　（1）有追索權(quán)保理

　　

　　承租人到期未償還租金時(shí)，由融資租賃公司、供應(yīng)商或其他第三方向保理商回購保理商未收回的融資款。

　　

　　（2）無追索權(quán)保理

　　

　　承租人到期未償還租金時(shí)，保理商只能向承租人追償，不得向其他第三人追償。

　　

　　保理融資的操作程序

　　

　　1、融資租賃公司與供貨商簽訂《購買合同》，購買承租人指定的租賃物。

　　

　　2、融資租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》，明確規(guī)定租賃期限和租金金額等事項(xiàng)。

　　

　　3、保理商對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查與授信，核準(zhǔn)后，保理商就應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜與融資租賃公司簽訂《保理融資合同》，為融資租賃公司提供保理融資。

　　

　　4、融資租賃公司書面通知承租人保理事宜，承租人簽署書面確認(rèn)資料并通過融資租賃公司轉(zhuǎn)交給保理商。

　　

　　5、承租人向保理商支付租金，租金發(fā)票由融資租賃公司出具，通過保理商轉(zhuǎn)交承租人。

　　

　　6、租金支付出現(xiàn)逾期或支付不能的情況時(shí)，保理商啟動(dòng)應(yīng)收賬款催收程序。

　　

　　保理融資的擔(dān)保措施

　　

　　1、以租賃物應(yīng)當(dāng)設(shè)定抵押，保理商為抵押權(quán)人。

　　

　　2、承租人或租賃公司為租賃物投保，保理商為第一受益人。

　　

　　3、原則上應(yīng)由承租人提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證。承租人確實(shí)無法提供擔(dān)保的，由有擔(dān)保能力的第三方提供擔(dān)保。

　　

　　4、供貨商提供回購。

　　

　　5、租賃公司或承租人繳納一定比例的保證金。

　　

　　6、租賃公司和承租人在銀行辦理監(jiān)管賬戶，保證資金優(yōu)先用于還貸。

　　

　　7、設(shè)立有追索權(quán)的保理，融資租賃公司及供應(yīng)商將承擔(dān)責(zé)任。

　　

　　保理融資的優(yōu)點(diǎn)

　　

　　1、融資難度較低。保理融資中，保理商更關(guān)注承租人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，對(duì)融資租賃公司的審核相對(duì)簡(jiǎn)單，只要租金能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保理商就會(huì)購買租金收益權(quán)，融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)快速融資。

　　

　　2、若是無追索權(quán)保理融資，融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)表外融資，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。

　　

　　3、保理融資可以提前變現(xiàn)應(yīng)收租金，增加融資租賃公司現(xiàn)金流，有利于擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　

　　保理融資的缺點(diǎn)

　　

　　1、保理融資以應(yīng)收租金為限，故融資金額有限。

　　

　　2、保理融資一般融資期限相對(duì)較短，與租賃期限存在錯(cuò)配。