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融資租賃公司八大融資產(chǎn)品及設(shè)計(之一:融租保理)


編輯:admin / 發(fā)布時間:2017-04-04 / 閱讀:525

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  1.承租人--使用設(shè)備的客戶,是否購買設(shè)備的決策人
  
  2.供應(yīng)商--設(shè)備制造商或經(jīng)銷商,可能為回購擔(dān)保提供人
  
  3.出租人--融資租賃公司,出資人,租賃物購買人
  
  4.保理人--給融資租賃公司提供保理融資的商業(yè)銀行,租賃債權(quán)受讓方
  
  5.擔(dān)保人--由供應(yīng)商或者其他第三方提供回購保證或物權(quán)擔(dān)保
  
  (三)融租保理的基本操作流程
  
  1.租賃公司與供應(yīng)商簽署《租賃物買賣合同》;
  
  2.租賃公司與承租人簽署《融資租賃合同》,并將該租賃物出租給承租人;
  
  3.租賃公司向銀行提交資料,申請保理融資;
  
  4.銀行向租賃公司授信,簽署《保理合同》;
  
  5.租賃公司與銀行書面通知承租人,租賃公司將應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行,承租人填寫《確認回執(zhí)單》并交付予租賃公司;
  
  6.銀行作為受讓人,從租賃公司處取得租金收取權(quán),并向租賃公司提供保理融資;
  
  7.承租人于其不能支付租金時的救濟,區(qū)分如下兩種情況:
  
  (1)有追索保理或擔(dān)保:若銀行與租賃公司約定了追索權(quán),則承租人到期未償還租金,租賃公司須根據(jù)約定,向銀行回購銀行未收回的融資款;若供應(yīng)商或“其他第三方”提供租金余值回購保證或物權(quán)擔(dān)保的,由供應(yīng)商或其他第三方向銀行回購銀行未收回的融資款。
  
  (2)無追索保理:保理銀行只能向承租人追償,不得向租賃公司追償。
  
  (四)保理租賃涉及到的主要法律文件
  
  1.供應(yīng)商、租賃公司:《租賃物買賣合同》
  
  2.租賃公司、承租人:《融資租賃合同》
  
  3.保理銀行、租賃公司:《保理合同》
  
  4.租賃公司向承租人:《租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》
  
  5.承租人《確認回執(zhí)單》
  
  6.《擔(dān)保合同》:承租人或供應(yīng)商或其他第三方作為擔(dān)保主體
  
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  1.通知承租人并由承租人出具《確認回執(zhí)單》系根據(jù)《合同法》的規(guī)定,債權(quán)轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人生效的前提條件;
  
  2.保理手續(xù)費:費率一般為千分之一至千分之五,根據(jù)實際情況,亦可以免除;
  
  3.租賃設(shè)備抵押:融租保理時,應(yīng)設(shè)定抵押,銀行為第一抵押權(quán)人;
  
  4.保理擔(dān)保:由承租人自身或者供應(yīng)商、其他第三方提供保證或物權(quán)擔(dān)保,在有追索權(quán)的情形下,向銀行回購銀行未收回的融資款;
  
  5.租賃發(fā)票由租賃公司開具,并委托銀行交付給承租人;
  
  6.購買保險:承租人應(yīng)為租賃物辦理必須的財產(chǎn)保險,銀行為第一受益人。
  
  (六)法律實質(zhì)及依據(jù)
  
  1.法律實質(zhì):融租保理融資的實質(zhì)為債權(quán)轉(zhuǎn)讓,即租賃公司將享有的要求承租人按期足額支付租金的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保理銀行。
  
  2.法律依據(jù)
  
  《合同法》第八十條 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知,該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。
  
  《金融租賃公司管理辦法》第二十六條經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù):(二)轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)。
  
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  1.四種常見的操作模式
  
  2.操作模式的簡要比較
  
  來源:廣東省融資租賃協(xié)會


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