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　　融資租賃作為目前僅次于銀行信貸的第二大融資方式，是上世紀(jì)60年代世界金融創(chuàng)新潮流的產(chǎn)物，在目前的資本市場(chǎng)中占有非常重要的地位。
　　
　　融資租賃集融資、銷售、租賃、專業(yè)化服務(wù)等功能于一身,在促進(jìn)商品流通、提高資金和設(shè)備使用效率、擴(kuò)大消費(fèi)等方面均發(fā)揮著重要作用。它由出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金，所以往往涉及出賣人、出租人和承租人三方。涉案租賃設(shè)備多為工程機(jī)械類，如汽車起重機(jī)、塔式起重機(jī)等。
　　
　　近日，北京市懷柔區(qū)人民法院對(duì)2013年至2016年上半年審結(jié)的融資租賃糾紛案件進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近幾年，隨著融資租賃交易模式不斷創(chuàng)新，越來(lái)越復(fù)雜，融資租賃合同糾紛案件多發(fā)，法院在審理中也發(fā)現(xiàn)很多問(wèn)題。
　　
　　合同中多限制 承租人的格式條款
　　
　　融資租賃合同是出租人與承租人之間約定權(quán)利義務(wù)、租金給付等重要內(nèi)容的合同，牽涉到兩方的關(guān)系，即出租方和承租方。
　　
　　“比如承租方需要某種起重機(jī)，但是在短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有大筆資金可供購(gòu)買，這時(shí)他們就會(huì)找到出租方，即融資租賃公司。出租方往往擁有大量的資金，但他們不實(shí)際擁有機(jī)器設(shè)備，而是向出賣人（第三方）購(gòu)買承租人所需要的機(jī)器設(shè)備，供承租人使用，承租人按照合同約定每月按時(shí)向出租人交納租金。”調(diào)研報(bào)告主筆、懷柔法院民二庭副庭長(zhǎng)孫競(jìng)說(shuō)。
　　
　　調(diào)研報(bào)告顯示，融資租賃合同通常是出租人提前擬定好的格式合同，其中有諸多限制承租人、保障出租人的條款。比如融資租賃合同中開(kāi)篇都會(huì)有一條：“承租人在沒(méi)有依賴出租人的技能或者受到出租人干預(yù)的情況下自主選擇了本合同項(xiàng)下的出賣人和租賃物件。承租人自主決定并直接與出賣人商定了租賃物件的名稱、規(guī)格、型號(hào)、配置和數(shù)量、價(jià)格、交貨、安裝、驗(yàn)收時(shí)間、質(zhì)量要求、保修等內(nèi)容。”
　　
　　雖然合同都寫(xiě)著承租人選擇租賃物未受到出租人的干涉和推薦，但實(shí)際上，出賣人和出租人往往存在著千絲萬(wàn)縷的業(yè)務(wù)聯(lián)系。比如“出租人不承擔(dān)因出賣人違約，包括但不限于遲延交付租賃物件或交付的租賃物件與合同規(guī)定的標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量不符等情況而造成的責(zé)任。”
　　
　　孫競(jìng)表示，有了這些規(guī)定，一旦租賃物發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，承租人便無(wú)法要求出租人承擔(dān)責(zé)任，而且不能以租賃物有質(zhì)量問(wèn)題而拒付租金。
　　
　　而實(shí)踐中，承租方多是資金短缺的自然人或者中小企業(yè)，法律意識(shí)淡薄，通常不會(huì)認(rèn)真閱讀由出租方提供的融資租賃合同,對(duì)一些專用法律術(shù)語(yǔ)甚至不甚明白。
　　
　　承租人通常會(huì)在訴訟中主張租賃物存在質(zhì)量瑕疵，以此抗辯出租方要求交付租金的訴求，但是往往得不到法院的支持。孫競(jìng)告訴記者：“承租人之所以提出這樣的抗辯理由是因?yàn)榛煜巳谫Y租賃合同和普通的租賃合同，誤將融資租賃的出賣人、出租人、承租人三方合同關(guān)系認(rèn)為是買賣合同關(guān)系。質(zhì)量瑕疵是買賣合同所要處理的問(wèn)題，而不屬于租賃合同糾紛案件的審理范圍。”
　　
　　作為個(gè)人的承租人與作為企業(yè)的出賣人相比，在索賠求償方面更為弱勢(shì)，一旦租賃物發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，承租人一方面要向出租人按時(shí)支付租賃費(fèi)，另一方面又得向出賣人求償，負(fù)擔(dān)很重。
　　
　　出租人風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制存在疏漏
　　
　　相比承租人，出租人即融資租賃公司，在交易中雖處于主導(dǎo)地位，融資租賃合同也是由出租人事先制定，但是合同中一些業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)和容易引發(fā)爭(zhēng)議的問(wèn)題未作清晰明確的約定，增加了交易風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　例如合同中對(duì)租賃物的剩余價(jià)值使用何種評(píng)估方法和估算方式無(wú)明確約定，一旦引發(fā)糾紛，出租人主張取回租賃物，出租人與承租人往往在該問(wèn)題上達(dá)不成一致意見(jiàn)；這就導(dǎo)致案件起訴到法院，往往要啟動(dòng)評(píng)估程序，耗時(shí)耗資，對(duì)雙方均無(wú)益。
　　
　　有些合同中約定“出租人在《產(chǎn)品買賣合同》中除有向出賣人購(gòu)買產(chǎn)品的權(quán)利和付款的義務(wù)外，其他權(quán)利由承租人享有，其他義務(wù)由承租人履行。出賣人不履行《產(chǎn)品買賣合同》義務(wù)的，由承租人行使索賠的權(quán)利，出租人不得干預(yù)。”
　　
　　這樣的條款看似給承租人以權(quán)利，但實(shí)際實(shí)現(xiàn)起來(lái)卻很難。合同中通常會(huì)約定出租人將向出賣人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)協(xié)助索賠義務(wù)，但合同中對(duì)出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無(wú)明確約定。
　　
　　此外在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，出租人的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制仍然存在疏漏。
　　
　　懷柔法院法官李康介紹，出租方的風(fēng)險(xiǎn)在租賃物上，因租賃物是動(dòng)產(chǎn)，往往會(huì)遇到承租方惡意的隱藏、倒賣租賃物，并轉(zhuǎn)移自己的財(cái)產(chǎn)，使自己無(wú)法支付租金的情況。還會(huì)出現(xiàn)承租人下落不明、償付能力不足等情況，以致危及到出租人的融資安全。
　　
　　融資租賃案件的承租人因分布于不同地域，其工作地點(diǎn)更是遍布全國(guó)各地，有的甚至在偏遠(yuǎn)山區(qū)，還有的承租人會(huì)把租賃物上的GPS定位設(shè)備拆除，導(dǎo)致出租人既找不到承租人也找不到租賃物，合法權(quán)益難以保障。
　　
　　而從合同簽訂到原告起訴時(shí)間較長(zhǎng)，承租人電話多有更改，無(wú)法打通，多為空號(hào)，法院往往很難聯(lián)系到承租人。
　　
　　此外，在訴訟中，承租人違約，有的出租人會(huì)同時(shí)主張支付全部租金和收回租賃物，但往往不會(huì)得到法院的支持。
　　
　　“因未付租金與租賃物在價(jià)值上存在對(duì)應(yīng)關(guān)系，如果該項(xiàng)請(qǐng)求得到支持等同于出租人獲得了雙重利益，承租人受到了雙重?fù)p失，利益保護(hù)顯然失衡。”孫競(jìng)說(shuō)。
　　
　　《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第二十一條對(duì)此也做出了專門規(guī)定，出租人請(qǐng)求支付全部未付租金又請(qǐng)求解除融資租賃合同的應(yīng)擇一起訴。如果出租人堅(jiān)持兩個(gè)訴訟請(qǐng)求同時(shí)主張，此時(shí)屬于出租人沒(méi)有明確的訴訟請(qǐng)求，不符合人民法院受理民事案件的要件，應(yīng)當(dāng)駁回出租人的起訴。
　　
　　建立工程機(jī)械 融資租賃登記制度
　　
　　孫競(jìng)表示，依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的法律規(guī)定，真正使用租賃物的承租人，在租賃物有瑕疵甚至造成重大人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)救濟(jì)的途徑和權(quán)利都堪憂，現(xiàn)有法律缺乏及時(shí)、充分的保障措施。
　　
　　而且，在租賃物由承租人選定的情況下，出租人不承擔(dān)因租賃物的瑕疵交付而產(chǎn)生的責(zé)任，但仍然可以要求承租人按期支付租金，否則加收罰息、違約金等等。
　　
　　而承租人向出賣人提起的訴訟曠日持久（往往要經(jīng)過(guò)鑒定），但其卻不能以租賃物有瑕疵為抗辯拒不交納租金。
　　
　　對(duì)此，調(diào)研報(bào)告提出，立法直接賦予承租人向出賣人提起訴訟的權(quán)利，并允許在出租人起訴承租人的融資租賃合同案件中，追加出賣人作為第三人參加訴訟，一并審理，如果租賃物瑕疵的責(zé)任在出賣人，則由出賣人直接向出租人支付租金，以此督促出租人對(duì)出賣人產(chǎn)品質(zhì)量的慎重選擇。
　　
　　李康還建議，承租人在簽訂合同時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀對(duì)己方不利的條款，甚至與出租方針對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商。
　　
　　對(duì)于出租方租賃物的風(fēng)險(xiǎn)防控，我國(guó)《合同法》第十四章并未對(duì)工程機(jī)械作為租賃物的登記做出明確規(guī)定，而針對(duì)船舶、航空器則通過(guò)《船舶登記條例》和《民用航空法》對(duì)這兩種租賃物的登記制度做了規(guī)定。
　　
　　工程機(jī)械從物的種類上劃分應(yīng)為動(dòng)產(chǎn)，因此不知情的第三人可能會(huì)根據(jù)承租人對(duì)工程機(jī)械的占有和使用，而誤以為承租人是工程機(jī)械的所有權(quán)人。這就有可能導(dǎo)致承租人擅自處分工程機(jī)械的情況。這對(duì)出租人對(duì)工程機(jī)械享有的所有權(quán)保護(hù)是極其不利的。
　　
　　孫競(jìng)認(rèn)為，工程機(jī)械相較于船舶、航空器其更便于流轉(zhuǎn)、流動(dòng)性大、易于隱匿，從保護(hù)工程機(jī)械融資租賃交易安全以及出租人、承租人合法權(quán)益的角度出發(fā)，工程機(jī)械融資租賃登記制度的建立顯得尤為重要。
　　
　　針對(duì)實(shí)踐中出租方的風(fēng)險(xiǎn)防控疏漏問(wèn)題，孫競(jìng)建議，應(yīng)完善承租人資信審查機(jī)制，審查承租人的償付能力。對(duì)能反映承租人經(jīng)營(yíng)狀況、商業(yè)信用的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，銀行信貸還款記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告等材料進(jìn)行認(rèn)真核查。
　　
　　同時(shí)，建立承租人經(jīng)營(yíng)跟蹤機(jī)制。在簽訂融資租賃合同之后，建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，并借助有效資源和力量實(shí)時(shí)掌握承租人的租賃物使用及經(jīng)營(yíng)狀況。
　　
　　此外，規(guī)范租金支付方式，減少支付的中間環(huán)節(jié)，也可以防止在融資租賃中，第三方截留租金等放大融資風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。
　　
　　孫競(jìng)表示，還應(yīng)當(dāng)發(fā)揮司法審判的示范和指引作用，通過(guò)發(fā)布類案審判白皮書(shū)、刊載典型案件、發(fā)送司法建議等方式，向社會(huì)宣傳融資租賃現(xiàn)行法律規(guī)定，闡明融資租賃的法律原理和交易規(guī)則，揭示交易風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，提高合同各方的守約意識(shí)以及法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。
　　
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