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　　對融資租賃類P2P平臺負(fù)責(zé)人趙誠（化名）而言，是留守，還是撤離，儼然是一個(gè)艱難的抉擇。
　　
　　上周，相關(guān)部門發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺借款額度上限限定在500萬以內(nèi)。
　　
　　此舉意味著動輒數(shù)百萬貸款規(guī)模的融資租賃類P2P貸款業(yè)務(wù)很可能被清理退出市場。
　　
　　“過去一周，P2P行業(yè)內(nèi)部天天開會討論行業(yè)監(jiān)管新規(guī)，不少涉足融資租賃類P2P業(yè)務(wù)的平臺開始動了撤離的念頭。”趙誠表示。但他發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前P2P行業(yè)內(nèi)部已經(jīng)摸索出不少變通方式——包括聯(lián)合放貸、借道地方資產(chǎn)交易所進(jìn)行融資租賃資產(chǎn)證券化與債權(quán)轉(zhuǎn)讓，甚至個(gè)別平臺準(zhǔn)備設(shè)立100家殼公司，將單筆千萬級別的融資租賃資產(chǎn)化整為零，在滿足監(jiān)管要求同時(shí)完成募資。
　　
　　多位P2P業(yè)內(nèi)人士透露，一些平臺之所以傾向留守，其實(shí)有著自己的算盤——不少平臺已經(jīng)與地方互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會開展溝通，希望后者能向相關(guān)部門提出建議，即針對融資租賃、供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理等大額P2P信貸業(yè)務(wù)出臺專門的監(jiān)管細(xì)則，比如在得到第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)控保障的前提下允許這類業(yè)務(wù)在一定范圍內(nèi)開展，支持中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　　
　　留守者的顧慮
　　
　　“《辦法》對借款人設(shè)定借款額度上限，的確出乎業(yè)內(nèi)意料。”趙誠坦言。此前P2P監(jiān)管細(xì)則的各版征求意見稿都沒有提出要對借款人借款額度設(shè)定上限，這讓P2P平臺將主要精力放在提高客戶體驗(yàn)與獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
　　
　　一位融資租賃類P2P平臺負(fù)責(zé)人向記者表示，過去數(shù)天，不少朋友勸他趕緊推動業(yè)務(wù)兩次轉(zhuǎn)型--剝離相對大額、集中的融資租賃類P2P業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向小額、分散的消費(fèi)金融。
　　
　　“與其轉(zhuǎn)型，不如留守。”一位融資租賃類p2p平臺負(fù)責(zé)人直言。在他看來，融資租賃資產(chǎn)依然是P2P眼里為數(shù)不多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。究其原因，融資租賃業(yè)務(wù)整體壞賬率約在1.5%，低于銀行平均2%壞賬率。何況，他還擔(dān)心貿(mào)然轉(zhuǎn)型可能導(dǎo)致不少投資者流失，影響平臺發(fā)展速度。
　　
　　在業(yè)內(nèi)人士看來，不少融資租賃類P2P平臺之所以傾向留守，還有另一個(gè)算盤，就是他們對政策依然抱有期望。具體而言，一是《辦法》規(guī)定由小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的P2P平臺另有一套監(jiān)管細(xì)則，讓不少平臺看到融資租賃類P2P業(yè)務(wù)能夠合規(guī)開展的突破點(diǎn)；二是不少平臺正與相關(guān)部門溝通，希望針對融資租賃、商業(yè)保理類大額P2P業(yè)務(wù)設(shè)定一個(gè)新的監(jiān)管細(xì)則，扶持中小企業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　　
　　“不過，在溝通結(jié)果明朗前，這些平臺還得找到延續(xù)現(xiàn)有融資租賃類P2P業(yè)務(wù)的合規(guī)操作方式。”趙誠表示，這無異于夾縫中求生存。
　　
　　變通方式的利弊考量
　　
　　在《辦法》出臺后，趙誠連續(xù)3天參加P2P行業(yè)內(nèi)部研討會，討論如何讓融資租賃類P2P業(yè)務(wù)既能符合借款人借款額上限規(guī)定，又能平穩(wěn)發(fā)展。
　　
　　“不少平臺對此顯得比較悲觀，理由是他們認(rèn)為《辦法》的出臺反映了監(jiān)管部門的意圖——引導(dǎo)P2P平臺轉(zhuǎn)向小額分散的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，若將大額融資租賃業(yè)務(wù)化整為零，似乎不符合監(jiān)管部門的初衷。”他坦言。基于監(jiān)管考量，這些平臺要么準(zhǔn)備剝離融資租賃類P2P業(yè)務(wù)，要么干脆退出市場。
　　
　　他意外發(fā)現(xiàn)，更多平臺正在悄悄尋找各類變通方式維系融資租賃類P2P業(yè)務(wù)。
　　
　　目前，業(yè)內(nèi)比較認(rèn)可的變通方式主要有三種，一是聯(lián)合放貸模式，即5個(gè)平臺聯(lián)合起來為單筆融資租賃業(yè)務(wù)提供P2P貸款服務(wù)；二是借道地方資產(chǎn)交易所進(jìn)行融資租賃資產(chǎn)證券化與債權(quán)轉(zhuǎn)讓，由此滿足《辦法》對P2P平臺不得參與類資產(chǎn)證券化的債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)定同時(shí)，還能解決融資租賃類P2P業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與債權(quán)轉(zhuǎn)讓等操作問題；三是個(gè)別平臺已經(jīng)計(jì)劃先設(shè)立100家公司，將單筆融資租賃業(yè)務(wù)分散給100家公司，由后者發(fā)起P2P產(chǎn)品籌資，通過化整為零符合政策監(jiān)管要求。
　　
　　在趙誠看來，無論采取哪種變通方式，都將導(dǎo)致平臺經(jīng)營成本大幅上漲。
　　
　　他給記者算了一筆賬，通常單筆融資租賃業(yè)務(wù)通過P2P平臺籌資所需的融資成本在8%-10%之間，扣除P2P產(chǎn)品7%左右的年化利率，平臺只有1%利差收益覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等各項(xiàng)經(jīng)營成本，若這些變通方法導(dǎo)致平臺經(jīng)營成本上升1個(gè)百分點(diǎn)，那么平臺只有兩個(gè)辦法覆蓋這部分新增成本，一是下調(diào)P2P產(chǎn)品收益率，二是自掏腰包買單。
　　
　　在前述融資租賃類P2P平臺負(fù)責(zé)人看來，考慮到市場競爭與獲客需要，多數(shù)平臺未必會貿(mào)然下調(diào)P2P產(chǎn)品收益率，更多只能通過自己買單或優(yōu)化管理效率覆蓋這些新增成本。如果這些變通做法對應(yīng)的運(yùn)營成本過高，平臺也只好退出市場。
　　
　　“如今，不少平臺一方面表示有足夠多的變通方式延續(xù)融資租賃類P2P業(yè)務(wù)快速發(fā)展，另一方面也在偷偷計(jì)算這筆成本賬。”趙誠直言。
　　
　　文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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