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　　7月以來，長江中下游沿江地區(qū)及江淮、西南東部等地出現(xiàn)入汛以來最強(qiáng)降雨過程，給部分地區(qū)造成嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，媒體頻頻稱之堪比1998年的洪災(zāi)。對融資租賃而言,洪災(zāi)會對租賃物產(chǎn)生一定影響。面對洪災(zāi)，租賃公司該如何應(yīng)對?

　　

　　一、受洪災(zāi)影響較大的租賃物主要有哪些

　　

　　洪災(zāi)主要對基礎(chǔ)設(shè)施(尤其是農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施)、醫(yī)療設(shè)備、光伏電站、汽車(對新能源汽車而言，配套的鋰電池和充電樁也包括在內(nèi))、機(jī)械設(shè)備、電器元器件、廠房、工業(yè)設(shè)備等租賃物造成極大的破壞。

　　

　　二、洪災(zāi)對融資租賃公司造成哪些沖擊

　　

　　對租賃物因不可抗力原因而毀損所造成損失的負(fù)擔(dān)，我國合同法未作明確的規(guī)定。如融資租賃合同的雙方當(dāng)事人對租賃物的毀損所造成的損失負(fù)擔(dān)有約定的，依約定;如雙方?jīng)]有約定，一般由承租人負(fù)擔(dān)。從這個角度來看，租賃物受損對融資租賃公司影響并不大。

　　

　　如果融資租賃合同在簽訂時，為租賃物購買保險，融資租賃公司很有可能通過保險公司賠付獲取一部分收入。如果租賃物流通性較好、容易處置，具備較高的綜合價值(例如：飛機(jī)、貴金屬等)，出租人一般會要求承租人為租賃物購買相關(guān)保險，并要求將自己作為第一受益人，這種情況下出租人可以獲得保費(fèi)作為補(bǔ)償。但在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，除非附加一些特殊條款，租賃物保險一般并不賠償洪災(zāi)等不可抗力對租賃物造成的損壞或滅失。添加這些附加條款會增加承租人的成本，因此在租賃實(shí)踐中承租人購買的保險中并不包括這類附加條款。

　　

　　如果受損的租賃物是承租人的核心經(jīng)營資產(chǎn)，結(jié)論可能會有所變化。核心經(jīng)營資產(chǎn)受損，承租人的還款能力會受到一定的影響，進(jìn)而影響承租人的履約還款能力，這時候就需要看增信措施。如果簽訂租賃合同的時候有比較好的增信措施，融資租賃公司受到的影響也不會太大。

　　

　　三、應(yīng)對建議

　　

　　(一)災(zāi)后資產(chǎn)管理跟蹤

　　

　　發(fā)生洪災(zāi)之后，融資租賃資產(chǎn)管理部門應(yīng)第一時間迅速響應(yīng)，統(tǒng)計受災(zāi)地區(qū)的客戶情況，核實(shí)租賃物是否受損，并了解租賃物的受損是否對客戶的經(jīng)營造成實(shí)質(zhì)性影響。如果情況不太樂觀，需要啟動進(jìn)一步的應(yīng)急措施，比如保險賠付、資產(chǎn)保全程序、擔(dān)保方償付等。

　　

　　(二)租賃物保險的運(yùn)用

　　

　　融資租賃公司在開展業(yè)務(wù)時，要根據(jù)項目所處的地理區(qū)位，仔細(xì)甄別是否可能存在不可抗力帶來的風(fēng)險。如果項目所屬區(qū)域有一定的概率發(fā)生這類風(fēng)險，融資租賃公司需要對不可抗力引發(fā)的期望損失與購買保險的成本作出相應(yīng)權(quán)衡。在購買保險策略上，融資租賃公司也可作靈活處理。例如，根據(jù)不同的區(qū)域以及發(fā)生不可抗力的概率，選擇區(qū)域性和季節(jié)性購買相應(yīng)保險，降低承租人的購買保險成本，提高承租人的購買保險意愿。

　　

　　如果租賃物確實(shí)具備較高的綜合價值，或者是承租人的核心資產(chǎn)，即使承租人不愿購買保險，出租人也可自行主動購買保險，發(fā)生意外可以獲取額外的收入，只要這種期望收入能夠覆蓋購買保險的成本。

　　

　　(三)增信措施的重要性

　　

　　對綜合價值較高的租賃物而言，保險對出租人來說是一種比較有效的保值手段。但對于一些綜合價值不高的租賃物，即使購買保險獲得的賠付也并不高。

　　

　　在這個時候，融資租賃公司就需要額外重視外部增信措施的運(yùn)用。尤其租賃物是承租人的核心經(jīng)營資產(chǎn)，外部增信措施就顯得更為重要。

　　

　　在承租人核心經(jīng)營資產(chǎn)遭到破壞，承租人喪失還款能力的情況下，指望通過資產(chǎn)處置減小損失并不現(xiàn)實(shí)。這主要是因為除了飛機(jī)等設(shè)備以外，我國二手設(shè)備市場并不發(fā)達(dá)，流通性較差。因此，在設(shè)計交易結(jié)構(gòu)的時候引入良好的外部增信措施，會較好地保護(hù)融資租賃公司的利益。

　　

　　來源：零壹融資租賃研究中心

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