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租賃業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)思考

有關(guān)租賃業(yè)務(wù)的部分，以自己的經(jīng)歷來(lái)看，首選我覺(jué)得作為租賃的投資者，要確認(rèn)投資這家公司的目的是什么。是要租賃的資產(chǎn)，短期上資本市場(chǎng)套現(xiàn)，還是做成長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)平臺(tái)，還是需要當(dāng)成其他的金融通道工具？整體來(lái)說(shuō)，金融行業(yè)比拼的應(yīng)該是長(zhǎng)久價(jià)值傳承，當(dāng)然就包括了長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的生命力。這是我對(duì)租賃業(yè)務(wù)，對(duì)這一我鐘愛(ài)的類金融的基調(diào)。

現(xiàn)在市場(chǎng)上投資租賃公司的太多，就像以前投資擔(dān)保公司、小額貸款公司甚至金融代理服務(wù)公司，到現(xiàn)在所剩有幾？答案很明確，那就是因?yàn)槲覀儗?duì)于投資類似的公司的出發(fā)點(diǎn)，或者是經(jīng)營(yíng)者在半路沒(méi)有堅(jiān)持“勿忘初心，方得始終”，結(jié)果被大勢(shì)所驅(qū)，由先鋒變成慘痛的先烈。租賃公司，3800家的租賃公司，一樣，逃不過(guò)同樣的結(jié)局。到最后，很多都成為行業(yè)成長(zhǎng)的奠基石。

這當(dāng)然也源于中國(guó)人投資的“一窩瘋”精神，只要?jiǎng)e人投的行業(yè)，我也跟投，結(jié)果必然烈士多，但是也正是因?yàn)閲?guó)人的從眾心理，加速了產(chǎn)業(yè)的磨合成長(zhǎng)整合期。但是缺少了自我獨(dú)立的思考，不會(huì)像西方一樣，你開(kāi)加油站，我開(kāi)SEVEN-ELEVEN，缺乏產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)業(yè)整合的概念。

所以，業(yè)務(wù)的第一要義，金融業(yè)務(wù)的第一要義，要活得久，活的久就需要有自己獨(dú)立的或者壟斷的產(chǎn)品和行業(yè)。

當(dāng)然，融資租賃行業(yè)是一個(gè)永遠(yuǎn)缺錢的行業(yè)，永遠(yuǎn)對(duì)于資金有著天然的渴求。但是業(yè)務(wù)的角度來(lái)講，未來(lái)不是缺錢的問(wèn)題，而是缺人的問(wèn)題。粗步來(lái)算，全國(guó)3800家租賃公司，平均每家10個(gè)租賃人，至少要38000人。而市場(chǎng)，光遠(yuǎn)東、恒信、仲利、國(guó)銀等，光從業(yè)人員就過(guò)萬(wàn)。剩余的，從哪里請(qǐng)？任何事情是人做出來(lái)，而且金融業(yè)還要有好人才能將事情做好做順。所以，租賃業(yè)務(wù)的第二要義，解決人的問(wèn)題。如果沒(méi)有人，就沒(méi)有規(guī)章，沒(méi)有制度，就沒(méi)有風(fēng)控體系的建立，就沒(méi)有業(yè)務(wù)模式的建立，就是沒(méi)有未來(lái)的類金融公司。

所以，金融行業(yè)，尤其是類金融行業(yè)，更尤其是租賃行業(yè)，第二要義便是人才團(tuán)隊(duì)的建立和維護(hù)?，F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境處于新常態(tài)中，這個(gè)時(shí)候真正想從事實(shí)務(wù)租賃的有長(zhǎng)遠(yuǎn)目光的投資者，就應(yīng)該用心組建合適的團(tuán)隊(duì)，摸索屬于自己的模式，逐步建立自己的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系，要不等到經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功，你錯(cuò)過(guò)的就是轉(zhuǎn)型帶來(lái)的市場(chǎng)發(fā)展及長(zhǎng)久的利益。

解決了方向性的問(wèn)題和人才的問(wèn)題，業(yè)務(wù)的第三個(gè)問(wèn)題來(lái)了，那就是要量身定做適合自己的衣服。并不是所有的租賃公司都可以去做某個(gè)行業(yè)某個(gè)產(chǎn)品，而要根據(jù)自己的資金實(shí)力和團(tuán)隊(duì)優(yōu)劣來(lái)確認(rèn)自己所要選擇的行業(yè)和產(chǎn)品，而且行業(yè)和產(chǎn)品要合勢(shì)，趨大勢(shì)，要有前瞻性。租賃本身于擔(dān)保于信托于小額貸而言，更容易做成規(guī)模、做成模式，做成平臺(tái)。他較容易產(chǎn)品化、行業(yè)化、規(guī)范化、平臺(tái)化、規(guī)?；?。但是如不選擇合適的行業(yè)和產(chǎn)品，控制不好前段的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)中小租賃公司而言，將是致命的。之前的XX中租賃公司，為了1條船，搞得全公司停業(yè)，也有做了一個(gè)大金額的單OVER而休業(yè)的公司。

未來(lái)的中小租賃公司只有2條出路，成功和失敗。死路只有1條，但成功又有2條，被收購(gòu)或上資本市場(chǎng)。命運(yùn)沒(méi)有太多的選擇，但是，租賃公司命運(yùn)的選擇，卻來(lái)自最初的投資者。很多人問(wèn)我，金融行業(yè)什么是風(fēng)險(xiǎn)，有哪些風(fēng)險(xiǎn)，我告訴他們，最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自股東，來(lái)自投資者。投資者（股東）最初的出發(fā)點(diǎn)決定了這家公司的未來(lái)。所以，基本的可行性分析報(bào)告是恰當(dāng)?shù)?，是需要理智的?/span>

對(duì)于業(yè)務(wù)的初步思考，基于以上的念想和大家分享。

租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的四大問(wèn)題

一、業(yè)務(wù)本身定位的問(wèn)題。

放在第一位，是因?yàn)樾袠I(yè)和產(chǎn)業(yè)決定著租賃業(yè)務(wù)的質(zhì)量和未來(lái)。

實(shí)務(wù)租賃(即除銀行系廠商系的第三方租賃公司)發(fā)展近10年來(lái)，也正是我國(guó)傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)走向未端進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)的新經(jīng)濟(jì)常態(tài)中，工業(yè)4.0的鋪開(kāi)或許沒(méi)有瓦特的蒸汽機(jī)那樣濃墨重筆，但是絕對(duì)是中國(guó)未來(lái)工業(yè)改造升級(jí)的必然之路。所以,未來(lái)圍繞工業(yè)4.0類的智能自動(dòng)化設(shè)備必將是融資租賃的必爭(zhēng)高地。

當(dāng)然，未來(lái)很多行業(yè)不是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展到了一定基礎(chǔ)就會(huì)發(fā)生，而是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中就孕育了的。就好象10月懷胎，不需要預(yù)測(cè)只是我們已經(jīng)站在了這個(gè)路口而已。比如說(shuō)環(huán)境問(wèn)題，人口老齡化問(wèn)題，新能源問(wèn)題等等都是我們老早就知道的選擇，只是誰(shuí)先做,誰(shuí)先把模式做好的問(wèn)題。做好、做細(xì)、做穩(wěn)，未來(lái)的市場(chǎng)就是你的。當(dāng)然要保證我在業(yè)務(wù)篇(1)里的條件要得到保證。

二、對(duì)象的定位也很重要。

對(duì)象會(huì)決定你的可見(jiàn)的問(wèn)題如下：

1）風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：不同對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)肯定有差異。民企、國(guó)企和外資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)肯定有很大的差異。比如一般人說(shuō)民企信用差于國(guó)企，國(guó)企安心。但是我能說(shuō)的，真正從政府手里賺錢的，全世界拿來(lái)數(shù)數(shù)，有幾家，即使有，那也是共和國(guó)長(zhǎng)子之間在倒騰，中小的金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)想清楚，你或許有關(guān)系有渠道，但是哪天書記市長(zhǎng)不在，你找誰(shuí)？你的項(xiàng)目沒(méi)有問(wèn)題，你能保證你的款能正常？你能保證你能持續(xù)？金融沒(méi)有穩(wěn)定的持續(xù)還能玩？但是從政府拿政策是方向。

2）規(guī)模問(wèn)題：金融天生就要做成規(guī)模以御風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)象確定了，你的規(guī)模形勢(shì)也就確定，那么你的業(yè)務(wù)模型和風(fēng)控模型其實(shí)也基本敲定。金融的重點(diǎn)在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)在于2012年就占國(guó)民經(jīng)濟(jì)60%以上的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。寫到這里，心里酸酸的，我們的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)還承擔(dān)著90%以上的就業(yè)，得到的金融服務(wù)卻是全世界大經(jīng)濟(jì)體里最差的。

3）法律問(wèn)題：我們講門當(dāng)戶對(duì)，其實(shí)在法律問(wèn)題上就是對(duì)等。試想你的小企業(yè)去和政府機(jī)構(gòu)打打官司看看。我身邊就有很多的朋友經(jīng)常告訴我，政府欠我爸好多錢，錢是小事，但是欠了至少1個(gè)時(shí)代（10年應(yīng)算1個(gè)時(shí)代吧）。民告官，在目前的共和國(guó)是可以，但是可行嗎？他可以拖，你可以嗎？還有就是你一個(gè)小機(jī)加廠你可以和富士康、中興、華為去打官司嗎？我可以告訴你，打官司的結(jié)局在開(kāi)局就定了，你死，他低價(jià)把你收了，讓你死的沒(méi)有脾氣。金融，特別是類金融千萬(wàn)不要干這種傻事。至少，我可以和你平等地在不影響我生存的前提下和你對(duì)薄公堂。

4）產(chǎn)品定位：當(dāng)然對(duì)象縮小范圍就會(huì)遇到和上面講的業(yè)務(wù)定位的問(wèn)題。對(duì)象是行業(yè)的對(duì)象，區(qū)域的對(duì)象，營(yíng)業(yè)性質(zhì)的對(duì)象，還是更小的產(chǎn)品的對(duì)象，和業(yè)務(wù)定位息息相關(guān)。

三：區(qū)域定位的問(wèn)題。

感覺(jué)就像民族區(qū)域管理的問(wèn)題，而且邊疆越自治感覺(jué)越和穩(wěn)定不靠邊。金融的區(qū)域同樣涉及以下的問(wèn)題：

1）風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：我國(guó)地大物博，一方山水養(yǎng)一方人。所以說(shuō)明每個(gè)地方的人是有差別的。不同地域的信用環(huán)境不一樣。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，之前我們限牌后收購(gòu)指標(biāo)車，只要通過(guò)微信知道誰(shuí)有，對(duì)方把車的信息微過(guò)來(lái)，我們就先付好幾萬(wàn)甚至更多的定金，有時(shí)經(jīng)常連對(duì)方都沒(méi)有見(jiàn)過(guò)面。但是我問(wèn)過(guò)內(nèi)地很多的朋友，他們說(shuō)，在他們那里肯定有騙子會(huì)收了定金后就沒(méi)有下文了。但是是我命好沒(méi)有遇見(jiàn)騙子嗎？不是，只是相對(duì)深圳的信用環(huán)境比內(nèi)地或其他地方好點(diǎn)而已。而且即使在廣東，和來(lái)自不同區(qū)域的人做生意，風(fēng)險(xiǎn)都不一樣。我不說(shuō)哪里的不好，但是我發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地方，當(dāng)?shù)氐娜藢?duì)于信用是看的越重。

2）管理問(wèn)題：類金融有在地化管理的問(wèn)題，外資企業(yè)來(lái)大陸要適應(yīng)大陸的氣候，同樣，深圳的企業(yè)到內(nèi)地要適應(yīng)內(nèi)地的習(xí)慣。不同的區(qū)域有不同的人格表現(xiàn)，要在地化的管理，才能根植當(dāng)?shù)兀L(zhǎng)久發(fā)展。比如之前有廣東的小貸公司業(yè)務(wù)到內(nèi)地發(fā)展，便遭當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)的惡意舉報(bào)而被當(dāng)?shù)毓膊榉獾那闆r。國(guó)際上都有地方保護(hù)主義，你說(shuō)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是OPEN的，你覺(jué)得有那么美好嗎？其實(shí)，說(shuō)到底，也是風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

3）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的問(wèn)題：不同區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)類型是有差異的。北方的重工業(yè)多，國(guó)企多，南方的中小企業(yè)多，民企多。就拿廣東來(lái)講，廣州汽車、貿(mào)易及皮具生產(chǎn)；佛山順德多金屬加工業(yè)、小五

金件、陶瓷行業(yè)；中山多燈飾、多家具行業(yè)；東莞就不要多講，就是一個(gè)集中的中小企業(yè)市場(chǎng)。所以不同區(qū)域所面對(duì)的產(chǎn)品不同，對(duì)于租賃來(lái)講，就遇到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和研發(fā)的問(wèn)題。

四：租賃公司投資者自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的問(wèn)題。

現(xiàn)在的租賃公司，尤其是金融性租賃的公司，股東基本如下：

一是中小城商行，一是做設(shè)備生產(chǎn)銷售的中小國(guó)企或上市公司，一是某投資金融機(jī)構(gòu)。

典型的就如：重慶渝農(nóng)商金融租賃有限責(zé)任公司，由重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司牽頭出資控股，與重慶兩江金融發(fā)展有限公司、重慶捷力輪轂制造有限公司共同發(fā)起設(shè)立的重慶農(nóng)商金融租賃公司，注冊(cè)資本金25億元。

還有就如：西安寶信融資租賃有限公司注冊(cè)資本2億元人民幣，由西安投資控股公司、香港寶創(chuàng)集團(tuán)有限公司、西安陜鼓動(dòng)力股份有限公司、陜西中鴻基投資有限公司及上海貝稷山投資管理有限公司共同出資設(shè)立，西投控股公司為第一大股東。

從某種意義上講這樣的股東結(jié)構(gòu)至少解決了以下幾個(gè)問(wèn)題：

1）資金問(wèn)題

2）業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題

3）風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)問(wèn)題

4）市場(chǎng)開(kāi)發(fā)問(wèn)題等。

至于團(tuán)隊(duì)的問(wèn)題，到市場(chǎng)去找合適的就好。

很多的投資者第一想到的就是用租賃方式服務(wù)自身原有業(yè)務(wù)的問(wèn)題，這樣感覺(jué)穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)可控。當(dāng)然這樣無(wú)可厚非，但是從側(cè)面也反映我們的租賃行業(yè)沒(méi)有成熟，沒(méi)有達(dá)到真正的市場(chǎng)資源（主要是人才和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)機(jī)制）有效配置的階段。

以上是我針對(duì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的幾點(diǎn)想法。

但是整體來(lái)講，回歸到重點(diǎn)，其實(shí)市場(chǎng)首要的責(zé)任來(lái)自投資者（股東）的選擇和意志。對(duì)于業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和發(fā)展，我反對(duì)金融的急于求成,我反對(duì)金融無(wú)聊的創(chuàng)新。我反對(duì)對(duì)金融產(chǎn)品復(fù)雜的開(kāi)發(fā)。

金融業(yè)說(shuō)到底是服務(wù)業(yè)，是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的行業(yè)，其實(shí)也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的衍生品，本身無(wú)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就無(wú)金融服務(wù)。服務(wù)業(yè)要看得見(jiàn)，摸得著，能接地氣，能廣泛復(fù)制和開(kāi)發(fā)。

就用黃奇帆先生的話來(lái)作為本節(jié)的結(jié)語(yǔ)：把金融搞的復(fù)雜的那些人都是騙子。

開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的四大要素

針對(duì)租賃業(yè)務(wù)的問(wèn)題，之前講的主要涉及投資者，因?yàn)橥顿Y者從根本上決定了租賃公司的未來(lái)。從目前的市場(chǎng)情況來(lái)看，大部分公司存在人才不足的情況，部分企業(yè)即使有“人”也存在信任的問(wèn)題。因?yàn)槿鄙偃瞬?，很多公司在投放時(shí)都是摸著石頭過(guò)河。但這是一個(gè)行業(yè)必經(jīng)的一個(gè)過(guò)程，剛好又趕上現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)受痛苦轉(zhuǎn)折的時(shí)點(diǎn)，大家都在如履薄冰地實(shí)踐。

這便是目前融資租賃(獨(dú)立系)所處的現(xiàn)狀。國(guó)有(銀行系)廠商系，都改變不了原有的體制，從投放來(lái)講，換湯不換藥。融資租賃對(duì)于中小企業(yè)的扶持責(zé)任依舊在獨(dú)立系的民營(yíng)租賃公司身上。

那么對(duì)于目前情況下，我們應(yīng)該怎樣來(lái)看待業(yè)務(wù)的開(kāi)展。首先，融資租賃行業(yè)無(wú)論融資還是融物，對(duì)于租賃公司來(lái)講，投放出去的都是真金實(shí)銀。史上以貨幣作為產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)光和失敗對(duì)應(yīng)的就是天堂和地獄。所以，在業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的選擇上，一定要慎重。就目前來(lái)講，個(gè)人拙見(jiàn)如下：

1

趁此時(shí)，養(yǎng)好兵

其實(shí)目前不是沒(méi)有業(yè)務(wù)，只是沒(méi)有業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。此時(shí)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境趨勢(shì)不穩(wěn)定，企業(yè)應(yīng)趁這個(gè)時(shí)間，在自己放心的行業(yè)或產(chǎn)品上，培養(yǎng)好相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員，也趁此時(shí)，建立企業(yè)與雇員彼此之間的信任。對(duì)于金融業(yè)來(lái)講，信任就是基石，員工與企業(yè)之間，企業(yè)與客戶之間，相互的信任尤其重要。同時(shí)，營(yíng)造屬于公司自有的企業(yè)文化，打造有凝聚力和向心力的團(tuán)隊(duì)，等到經(jīng)濟(jì)真正穩(wěn)定，實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整見(jiàn)好時(shí)，就可以放開(kāi)手腳讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)去拼搏了。

2

趁此時(shí)，立規(guī)矩

國(guó)家對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度在逐漸加大，企業(yè)的發(fā)展前景可期。個(gè)人認(rèn)為金融行業(yè)，業(yè)務(wù)部門永遠(yuǎn)是第一道風(fēng)控。也就是說(shuō)，業(yè)務(wù)個(gè)體的道德水平可能將直接影響整個(gè)團(tuán)隊(duì)甚至公司。用人，職業(yè)道德永遠(yuǎn)是第一位。如果不立規(guī)矩，不要求，不規(guī)范，即使有人才，只要公司有道德風(fēng)險(xiǎn)的漏洞，在未來(lái)就一定有風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，這是個(gè)人從業(yè)多年總結(jié)出來(lái)的規(guī)律。將道德標(biāo)準(zhǔn)堵在哪個(gè)節(jié)點(diǎn)更適合值得深思，是業(yè)務(wù)員?業(yè)務(wù)經(jīng)理?業(yè)務(wù)主管?業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人?抑或業(yè)務(wù)總經(jīng)理?我認(rèn)為，都不是。

果只是單純將風(fēng)險(xiǎn)靠業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人去“堵”，那么問(wèn)題還是會(huì)顯現(xiàn)。堵是堵不住的，單純靠“堵”，那么風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，是機(jī)率問(wèn)題。個(gè)人認(rèn)為，趁此時(shí)，立好規(guī)矩，做好人員培訓(xùn)，可以最大限度的降低道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

3

做調(diào)研，慎盲目嘗試

趁此時(shí)，企業(yè)應(yīng)多學(xué)習(xí)、多交流、多總結(jié)分析。嘗試以較嚴(yán)格的商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)去做一些好的行業(yè)和產(chǎn)品。未來(lái)的租賃公司，很多肯定“亡”在業(yè)務(wù)開(kāi)展上，很多也會(huì)“亡”在內(nèi)部制度上，但更多的“亡”在沒(méi)有業(yè)務(wù)研發(fā)上。作為類金融行業(yè)，融資租賃未來(lái)比拼的肯定在產(chǎn)品的研發(fā)上面。沒(méi)有新的產(chǎn)品模式研究和有目標(biāo)性的嘗試，走租賃紅海，肯定沒(méi)有出路。此時(shí)，正是租賃公司進(jìn)行調(diào)研、交流、分析的好時(shí)機(jī)，除此之外，也一定要嘗試去投放，務(wù)必先把產(chǎn)品模式給做出來(lái)，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)給摸清楚。產(chǎn)品是可以復(fù)制的，但是當(dāng)別人復(fù)制的時(shí)候，你已經(jīng)走在了前面。這就是領(lǐng)先。

4

建機(jī)制，打基礎(chǔ)

租賃業(yè)務(wù)是一個(gè)完整的流程，需要穩(wěn)健的體系。里面最主要的是業(yè)務(wù)體系和風(fēng)控體系。目前鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)，很多租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)搭配，一個(gè)解決資金端，一個(gè)解決資產(chǎn)端。所以，未來(lái)基于融資的角度來(lái)講，資產(chǎn)管理體系也是重中之重。這些都需要有完善的流程和制度。這個(gè)時(shí)候，應(yīng)該在投放時(shí)，及時(shí)積累知識(shí)，并上升到體系制度的高度。這樣假以時(shí)日，當(dāng)制度體系能較高的切合業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)候，一定會(huì)有良好的回報(bào)。

其實(shí)，租賃對(duì)于投資者來(lái)講，三點(diǎn)是至關(guān)重要的、資金、人才、制度。目前階段，是培養(yǎng)人才，建立制度的良好時(shí)機(jī)，不要等經(jīng)濟(jì)站穩(wěn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己只有資金，而且痛苦的是，發(fā)現(xiàn)資金原來(lái)早已不是優(yōu)勢(shì)。因?yàn)槲磥?lái)良好的資產(chǎn)端，是人，是好人加好的制度下的產(chǎn)物。所以，在堅(jiān)定看好融資租賃在未來(lái)的必將成為金融高地的現(xiàn)在，抓緊時(shí)間，修煉內(nèi)功，以待厚積薄發(fā)，先發(fā)制人。

租賃業(yè)務(wù)三大盈利模式

本節(jié)針對(duì)業(yè)務(wù)部分，對(duì)于投資者來(lái)講，業(yè)務(wù)開(kāi)展最重要的是：投資的回報(bào)是怎樣、利潤(rùn)是怎樣、未來(lái)利基點(diǎn)是什么。那么，接下來(lái)就來(lái)談下融資租賃業(yè)務(wù)的盈利模式。

一

 

資金端的盈利模式

1、債權(quán)收益

1.1融資租賃公司獲取利差和租息收益是其最主要的盈利模式。一般來(lái)講，融資租賃的利差一般在1-5個(gè)點(diǎn)左右。正常的如果客戶是中小微企業(yè)，利差一般都在4個(gè)點(diǎn)左右。因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)融資難，談判的籌碼不多。

1.2另外針對(duì)融資租賃行業(yè)來(lái)說(shuō)有增值稅的問(wèn)題。因?yàn)樽赓U公司開(kāi)具的租賃發(fā)票為增值稅專用發(fā)票，租賃公司可以要求客戶對(duì)于此費(fèi)用全額承擔(dān)或部分承擔(dān)，但是租賃公司在進(jìn)項(xiàng)中，一般進(jìn)項(xiàng)會(huì)大于銷項(xiàng)，不會(huì)有增值稅繳納的問(wèn)題?；蛘邔?duì)于優(yōu)質(zhì)客戶而言，也沒(méi)有必要以降低利率來(lái)?yè)Q取往來(lái)，從而保證較好的債權(quán)收益。

2、服務(wù)收益

2.1租賃手續(xù)費(fèi)：租賃手續(xù)費(fèi)是租賃公司的基本收益保證，但根據(jù)客戶的基本情況，往來(lái)金額的大小，客戶的具體要求都有所不同。但是基本的收益都可以保證在3-5%。有時(shí)候，在作回租賃的時(shí)候，可以采取手續(xù)費(fèi)內(nèi)扣的方式，來(lái)達(dá)到基本的收益保證。

2.2財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)：租賃公司在一些項(xiàng)目或設(shè)備融資中，會(huì)為客戶提供全面的融資租賃解決方案，會(huì)按照金額收取一定比率的財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)或項(xiàng)目成功費(fèi)。一般在0.25-5%之間。但是基本有時(shí)候和租賃手續(xù)費(fèi)混在一起。

2.3貿(mào)易傭金：融資租賃公司為設(shè)備銷售方提供了資金解決方案，很多生產(chǎn)廠家及供應(yīng)商為了擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，對(duì)資金提供者(融資租賃公司)提供貿(mào)易傭金。而且在融資租賃公司認(rèn)可情況下，租賃公司可以針對(duì)當(dāng)年度的銷售配合額度階梯式要求收取貿(mào)易傭金。從而從最大程度上提高公司的獲利能力。特別是一些新興行業(yè)的設(shè)備，又符合未來(lái)發(fā)展方向的，基本上實(shí)現(xiàn)貿(mào)易傭金問(wèn)題不大。

二

 

資產(chǎn)端的盈利模式

1、比較多的就是余值收益。

一般在資本性租賃的情況下，客戶往來(lái)的標(biāo)的物因?yàn)榭蛻舫鲭U(xiǎn)而取回，那么對(duì)于租賃公司而言，處理標(biāo)的物相對(duì)可以取的很好的收益。

2、相對(duì)經(jīng)營(yíng)性租賃而言，和設(shè)備銷售商及生產(chǎn)商能長(zhǎng)期性合作，在設(shè)備改裝更新的過(guò)程中，能最大可能節(jié)約時(shí)間和成本，而且設(shè)備商和銷售商能帶來(lái)新的增量客戶，這為租賃公司解決了客戶端這個(gè)很大的痛點(diǎn)。作為再銷售或者再租賃而言，一般收益都不會(huì)低于10%。特別是一些大型的高端的進(jìn)口設(shè)備。

3、現(xiàn)階段，租賃公司同質(zhì)化的資產(chǎn)，能降低在融資過(guò)程中的融資成本。特別是專業(yè)化的資產(chǎn)管理制度和后段流暢的資產(chǎn)管理手段，能解決資本方最關(guān)注的資產(chǎn)管理問(wèn)題，就一定能替公司降低融資成本。

4、經(jīng)營(yíng)性租賃，設(shè)備如果有遇到加裝(特別是汽車)或零配件置換，對(duì)于租賃公司而言，也是穩(wěn)定而可見(jiàn)的收益。但這需要一定的規(guī)模。

5、如果租賃做到一定規(guī)模，而且能做成行業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化，譬如遠(yuǎn)東租賃的醫(yī)療事業(yè)部，全國(guó)3甲醫(yī)院有50%以上是其客戶，那么他們完全可以代理很多的醫(yī)療設(shè)備，光設(shè)備價(jià)差就足以媲美租賃全部的利差收益。而且還可以深入購(gòu)買醫(yī)院資產(chǎn)作經(jīng)營(yíng)性實(shí)體(經(jīng)營(yíng)體)租賃。其實(shí)這樣就形成了產(chǎn)業(yè)鏈的概念了。可以形成閉環(huán)，閉環(huán)的收益肯定大于某段的收益。而且整體來(lái)講，其實(shí)給了客戶最好的服務(wù)以及最低的成本。

三

 

其他收益

1、保險(xiǎn)收益：所有租賃公司往來(lái)的標(biāo)的物必須購(gòu)買一切險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)以2年為標(biāo)準(zhǔn)，一般能有千分之一點(diǎn)五左右的收益，另外保險(xiǎn)公司還有一定的返傭。如果資產(chǎn)規(guī)模一定，這部分的收益也是固定的。特別是如果針對(duì)汽車融資租賃，那么保險(xiǎn)收益至少在2.5%(租賃3年)以上。

2、保證金收益：一般租賃公司都會(huì)收取一定比率的保證金。比如說(shuō)X利租賃公司，保證金比率至少在15%以上，一年收取的保證金至少20億以上。只要業(yè)務(wù)量穩(wěn)定，那么保證金也一直會(huì)保持，那么產(chǎn)生的復(fù)式投放的利潤(rùn)是明顯的，而且保證金為租賃公司，特別是初期的租賃公司提供了良好的流動(dòng)性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。很多人忽略這個(gè)保證金，其實(shí)這一塊是一定要引起高度注意和重視的。

3、未來(lái)的融資租賃市場(chǎng)，一定會(huì)涌現(xiàn)出真正投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)而發(fā)展壯大的民營(yíng)系(獨(dú)立系、廠商系)租賃公司，那么以產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)品化、規(guī)劃化、規(guī)?；葹橹行牡难杏懠把芯抗ぷ?，也一定會(huì)讓這些出色的融資租賃公司成為智力(含人才、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、風(fēng)控體系、資產(chǎn)管理體系等)輸出的窗口。他們會(huì)整合資源結(jié)合相應(yīng)的機(jī)構(gòu)(或組織學(xué)院)共同成為產(chǎn)學(xué)研的平臺(tái)，從而為租賃公司本身帶來(lái)額外的增值收益。

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